Hypotéky i úvěry jsou letos levnější

Neúčelové úvěry má ve svém portfoliu 15 ze 17 hodnocených bank. V průměru mohou klienti získat od bank půjčku levněji než v loňském roce. „Tedy alespoň ti, kteří mají bezproblémovou platební historii. Při sjednání úvěru si totiž banka každého zájemce prověří v registru dlužníků a podle výsledku nastavuje úrokovou sazbu individuálně,“ uvedla Gabriela Šamanová z analytické agentury Datank. Meziročně průměrná úroková sazba, i průměrná hodnota RPSN poklesla. RPSN, která je pro posouzení výhodnosti půjčky zásadní, klesla poměrně výrazně, v průměru o 2,1 procentních bodů. Pokud se podíváme na to, jak se liší v některých případech udávané hodnoty úrokové sazby a RPSN, největší rozdíl najdeme u Expobank (cca 3,6 p. b.). U ostatních bank není rozdíl větší než 2 p. b.

Úvěry - modelový příklad životní situace

Potřebuji půjčku (neúčelovou) 60 tis. Kč. Muž, 32 let, čistý příjem 25 tis. Kč, zaměstnán na plný úvazek. Nejsem stávající klient banky. Jsem ochoten zřídit si běžný účet. Nemám žádný úvěrový produkt (úvěr, kreditní kartu, kontokorent). Půjčku chci splatit za 5 let.

Červen 2016: Nejnižší RPSN letos nabídla Sberbank. Za ní byla Komerční banka a potom ČSOB společně s Air bank.

Červen 2015: Loni nabídly v případě neúčelové půjčky nejnižší hodnotu RPSN ZUNO a hned za ní pak Raiffeisenbank a Komerční banka.

Průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů klesá

Meziročně zaznamenali analytici pokles průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů. Sledovali úrokovou sazbu u tříleté a pětileté fixace. K poklesu úrokových sazeb došlo už mezi lety 2014 a 2015, a to v průměru zhruba o 0,5 procentních bodů. Mezi lety 2015 a 2016 byl zaznamenán další posun směrem dolů, a to o dalších asi 0,4 procentních bodů. „V mnoha případech klient dosáhne na ještě nižší úrokovou sazbu, než je uvedeno v tabulce, protože my hodnotíme sazby bez slev za pojištění schopnosti splácet,“ uvedla Šamanová. Slevu může potenciální klient získat například u UniCredit Bank a to za to, že bude aktivně využívat kreditní kartu. „V uvedených sazbách je zahrnuta pouze případná sleva za aktivní využívání běžného účtu dané banky. U dalších slev z úrokových sazeb už si klient musí pohlídat, zda se mu součet úroků a plateb za pojištění vyplatí. Může se stát, že nižší úroková sazba společně s pojistným je ve skutečnosti dražší než vyšší sazba bez pojištění,“ dodala analytička. Průměrná úroková sazba u tříleté fixace vycházela v červnu 2016 na 1,99 %, u pětileté fixace pak ještě o něco výhodněji - 1,96 %.

U tříleté fixace nabídla nejnižší úrok Oberbank, a to na úrovni 1,6 %, nabízí ho však spíše stávajícím klientům. U pětileté pak Waldviertler Sparkasse - 1,75 %, která však má pobočky pouze v Jihočeském a Jihomoravském kraji a na Vysočině. Na prvních příčkách se úrokové sazby u hypoték zásadně neliší, rozdíly se mnohdy pohybují dokonce v řádu setin procenta. Do dvouprocentní sazby se v případě tříleté fixace vejde hned osm bank, v případě pětileté dokonce deset bankovních domů.

Hypotéky - modelový příklad životní situace

Potřebuji finance na bydlení (koupě bytu, úvěr 1,5 mil. Kč, cena bytu 2150 tis.Kč, muž 26 let, čistý příjem 30 tis. Kč za měsíc, zaměstnán na plný úvazek). Chci fixaci úrokové sazby jen na 3 roky a 5 let. Jsem ochoten zřídit si běžný účet, pojištění ale ne. Nejsem stávajícím klientem banky. Nemám žádný úvěrový produkt (úvěr, kred. kartu, kontokorent). Hypotéku chci na 20 let.

Data platná k červnu 2016