Kam uložit „krátké“ peníze I.

Silně konzervativní tuzemský investor má na výběr mezi otevřeným podílovým fondem peněžního trhu a spořicím účtem v bance. Některé banky své spořicí účty v poslední době natolik vylepšily, že začínají být výhodnější než peněžní fondy. Konkrétně to platí o mBank, Bawag Bank a ING Bank. Jejich spořicí účty mají několik shodných znaků – zhodnocení na podobné úrovni jako otevřené podílové fondy peněžního trhu, žádné vstupní nebo výstupní poplatky, jednoduché ovládání přes internet, možnost peníze kdykoli vložit a vybrat, žádné limity na výši vkladu a výběru, není třeba zřizovat si v bance běžný účet.

Vyšší úrok, žádné poplatky, bez běžného účtu

mBank, za níž stojí německá Commerz-bank, je na českém trhu nováčkem. Na své konkurenty úspěšně útočí nejen nízkou cenou za služby, ale také vysokým zhodnocením vkladů. Aktuální úroková sazba na spořicím kontu nazvaném eMax činí 3,50 % p.a. Služby spojené s účtem jsou zdarma (založení, vedení, zrušení, příchozí platby, odchozí platby, elektronické výpisy). Není třeba mít založený běžný účet (i když mKonto je také zdarma). Úroky jsou vypočítávány ze zůstatku denně a připisovány měsíčně.

Další menší banka, která chce přilákat peníze od klientů velkých etablovaných bank, je Bawag Bank. Bawag spořicí účet aktuálně také nabízí úrok 3,50 % p.a. Výhody jsou stejné jako u mBank, až na poplatek 10 Kč za odchozí platbu.

Třetí banku, která nabízí vyšší zhodnocení na spořicím účtu než většina ostatních bank a nepožaduje přitom vedle založení spořicího účtu také založení běžného účtu, je ING Bank. ING Konto aktuálně úročí vklady sazbou 3,25 % p.a. Výhody jsou stejné jako u předchozích dvou zmíněných bank – úročení celého zůstatku, volnost vkladů a výběrů, minimální limity na objem prostředků, ovládání prostřednictvím internetu atd. ING Konto je veteránem v oboru spořicích účtů s vyšším úrokem. Mnoho let měla ING Bank na tuto službu v ČR téměř monopol. Až teprve v loňském roce se začala výrazněji prosazovat s výhodným spořicím účtem Bawag Bank a v letošním roce mBank.

Nižší úrok, výpovědní doba, nutnost běžného účtu/>

Spořicí účty v ostatních bankách v ČR mají v porovnání s výše popsanými třemi nevýhodu. Buď nabízí nižší úrok, nebo úrok srovnatelný, ale dostupný pouze klientům, kteří mají v bance veden běžný účet. Nevýhodou je také v některých případech existence výpovědní doby, zpravidla jeden týden nebo jeden měsíc (tab. 1).

Na špici zhodnocení vkladů na spořicím účtu je i Raiffeisenbank. Spořicí účet eKonto Plus úročí sazbou 3,5 % p.a. a peníze jsou kdykoli k dispozici bez výpovědní lhůty. Podmínkou je ale být majitelem běžného účtu eKonto, u něhož si banka účtuje poplatek 50 Kč měsíčně.

Podobné je to v Citibank. Spořicí účet „nese“ 3,0 % p.a., ale je dostupný pouze v rámci balíčku Citi konto. Komerční banka nabízí Top Spořicí konto s úrokem od 2,00 % do 3,25 % p.a. podle výše vkladu, ale jen k běžnému účtu, resp. balíčkům. Podobně je na tom klient v HSBC (tab. 1).

U ostatních bank se kumuluje ještě více nevýhod – nižší úrok, nutnost zřízení běžného účtu, který nemusí být zrovna levný, výpovědní doba a občas se u spořicího účtu vyskytnou i poplatky za příchozí nebo odchozí platbu.

Tabulka 1: Přehled spořicích účtů

Banka	Produkt	Úrok p.a.	Poznámky
Bawag Bank	Spořící účet	3,50 %	-
Citibank	Spořící účet	3,00 %	k běřnému účtu
Česká spořitelna	Vkladový účet	1,30 % - 1,90 %	výpovědní doba 1 týden
ČSOB	Spořící účet	1,70 % - 2,35 %	výpovědní doba 1 týden
GE Money Bank	Spořící účet	0,75 % - 1,75 %	-
HSBC Bank	Spořící účet	2,00 % - 3,00 %	k běžnému účtu
ING Bank	ING konto	3,25 %	-
Komerční banka	Top Spořící konto	2,00 % - 3,25 %	k běžnému účtu
mBank	eMax	3,50 %	-
Poštovní spořitelna	Spořící účet	1,50 % - 2,50 %	výpovědní doba 1 měsíc, k běžnému účtu
Raiffeisenbank	eKonto Plus	3,50 %	k běžnému účtu
UniCredit Bank	Spořící účet Plus	1,45 % - 2,00 %	výpovědní doba 3 měsíce
Volksbank	Spořící konto	2,00 % - 3,00 %	výpovědní doba 1 měsíc, k běžnému účtu

Zdroj: Banky. Data k 17.7.2008.

Pokračování článku s názvem Kam uložit „krátké“ peníze II. naleznete na Finance.cz zítra.

Autor je analytikem odborného časopisu FOND SHOP.