Chcete penzijní připojištění „po staru“? Máte čas do konce listopadu

Dle současné legislativy je penzijní připojištění v podstatě bezrizikovým produktem, protože penzijní připojištění je silně regulovaný finanční produkt. Penzijní fondy mají velmi omezenou investiční strategii, klienti mají jistotu nezáporného zhodnocení. Akciové tituly mohou poklesnout, penzijní připojištění nikoliv. Z důvodu garance nezáporného zhodnocení pramení i nižší výnosy u penzijního připojištění a zhodnocení naspořené částky v letech, kdy celá ekonomika „šlape“, a výnosy u některých finančních produktů jsou vyšší.

• Pro konzervativní klienty je nezáporné zhodnocení u penzijního připojištění velmi lákavé. Každý rok lze dle výpisu od penzijního fondu sledovat, jak celková naspořená částka stoupá.

Jistota nezáporného zhodnocení – pouze do konce listopadu

Občané, kteří ještě nemají uzavřenu smlouvu o penzijním připojištění a chtějí mít jistotu nezáporného zhodnocení, mohou uzavřít smlouvu o penzijním připojitění „po staru“ do konce listopadu 2012. U „nových“ smluv o penzijním připojištění již nebude totiž garance nezáporného zhodnocení. Penzijní fondy budou „nové smlouvy“ spravovat v jiném režimu. U nových smluv, které budou součástí doplňkového penzijního spoření, si však budou moci klienti zvolit investiční strategii, která bude nejvíce odpovídat jejich vztahu k riziku. Výnos u „nových“ smluv bude moci být tedy vyšší, ale bez garance.

• Penzijní připojištění dle nových podmínek bude tedy atraktivní i pro odvážnější klienty. Státní příspěvek a možnost volby investiční strategie, to jsou důvody, proč by penzijní připojištění nemělo chybět v rodinném finančním plánování.

Smlouvy o penzijním připojištění uzavřené dle „staré“ legislativy budou převedeny do tzv. transformovaného fondu, zatímco „nové“ smlouvy budou v účastnickém fondu. Občané, kteří budou chtít přejít do „nového“ režimu, tak budou moci učinit, protože od roku 2013 bude možné přejít z transformačního fondu do účastnického fondu (pouze u stávající společnosti).

Čerpat peníze bude možné později

U starých smluv dostanou klienti naspořenou částku zpravidla v 60 letech, vybrat polovinu naspořené částky lze však již po 15 letech. Taková možnost u „nových smlouv“ nebude. Klienti dosáhnou na své peníze později. Občané, kteří však uzavřou smlouvu o penzijním připojištění dle nových podmínek nebo po 1. lednu 2013 převedou penzijní připojištění do nových účastnických fondů, budou mít nárok na výplatu dávek z penzijního připojištění při dosažení důchodového věku.

Změny penzijního připojištění se blíží
Spočítejte si Váš nejvýhodnější měsíční příspěvek!
Za sjednání smlouvy on-line nabízíme
dvojnásobnou odměnu
až 3 000 Kč!
• Důchodový věk závisí na roku narození. Liší se pro muže a ženy. U žen závisí na počtu vychovaných dětí. Důchodový věk se postupně prodlužuje (záleží na roku narození), čtyřicátníci tak dosáhnou na naspořenou částku přibližně v 65, mladší ještě později. Důchodový věk pro občany narozené v roce 1977 je 67 let pro muže i ženy, u žen přitom nezávisí na počtu vychovaných dětí.

U „nových“ smluv tak klienti budou čerpat naspořenou částku později než u „starých“ smlouv. I pravidelnou penzi, kde bude nejkratší doba výplaty 3 roky, půjde čerpat nejdříve 5 let před dosažením důchodového věku.

Důchodový věk u vybraných ročníků narození

Penzijní připojištění se vždy dědí

Zatímco někteří občané odvádí na důchodovém pojištění vysoké částky a jejich státní penze by byla nadprůměrná, tak stejně v případě úmrtí nemusí rodině vzniknout nárok na pozůstalostní důchody. A když nárok na pozůstalostní důchod vznikne, tak mohou být vypláceny pouze velmi krátkou dobu, např. v základní výměře se vdovský důchod vyplácí pouze jeden rok. Pozůstalostní důchody jsou dále výrazně nižší než starobní důchod.

• Ať už bude smlouva o penzijním připojištní uzavřena dle „starých“ nebo „nových“ pravidel, tak nikdy klienti o své naspořené peníze nepřijdou. Když z důvodu úmrtí klient našetřené finanční prostředky z penzijního připojištění nestihne vyčerpat, tak tyto peníze obdrží dědici v rámci dědického řízení.
• Než platit vyšší dobrovolné příspěvky na důchodovém pojištění za účelem vyššího státního důchodu, tak je vůči rodině zodpovědnější si zvýšit např. měsíční úložky na penzijním připojištění.