Co dělat, když nechci pro nákup vozu použít leasing?

Spotřebitelský úvěr

Spotřebitelské úvěry jsou poskytovány komerčními bankami fyzickým osobám starším 18-ti let se státním občanstvím ČR a trvalým bydlištěm na území České republiky. Může se jednat o účelové či neúčelové půjčky. Pro získání úvěru musíte v některých případech mát veden účet v bance, a to po určitou stanovenou dobu (např. 3 měsíce), nebo jeho následným založením při kladném vyřízení žádosti o úvěr. Tato podmínka ovšem není vyžadována všemi bankami. Od zvoleného typu úvěru, doby jeho splatnosti a dalších okolností, které jsou bankou při stanovení výše sazby zohledňovány se stanoví výše úrokové sazby. Tato úroková sazba se v současné době u spotřebitelských úvěrů pohybuje v rozpětí od 7,9 % do 15 % p.a.

Základní výhodou neúčelových spotřebitelských úvěrů je relativně snadné vyřízení. Pokud nemá klient dostatečně vysoké příjmy a dostatečně věrohodný způsob zajištění (např. ručitel, automobil), nemusí se obávat odmítnutí žádosti. Na druhou stranu se připravte, že se v úrokových sazbách promítne i příplatek za riziko.

Americká hypotéka

Dalším produktem je tzv. americká hypotéka. Jedná se o neúčelový spotřebitelský úvěr, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, a to i rozestavěné. Naproti klasickému spotřebitelskému úvěru je levnější. Poskytována je fyzickým osobám, které jsou starší 18-ti let mající příjem ze závislé činnosti nebo z podnikání. Dále pak je třeba, aby měli trvalý pobyt na území České republiky. O úvěr mohou žádat současně až čtyři žadatelé ve dvou domácnostech. Jestliže mají manželé společné jmění manželů, pak musí žádat společně.

Hypoteční úvěry jsou pro klienty výhodnější než klasické spotřebitelské úvěry. Je tomu tak především díky nižším úrokovým sazbám a delší době splatnosti. Lepší podmínky jsou důsledkem získávání prostředků pomoci emisí hypotečních zástavních listů a hlavně způsobem ručení pomoci zástavního práva k nemovitosti, které je pro banky méně rizikové, než v případě jiných metod zajištění. I v tomto případě platí nepřímá úměra mezi výnosem a postupovaným rizikem.

Maximální výše úvěru se odvíjí od zástavní hodnoty nemovitosti a dosahuje většinou maximálně 70-ti procent.

U americké hypotéky hrozí, že v krajním případě přijdeme o zastavenou nemovitost. Dlouhá doba splatnosti v sobě nese riziko změny nynějších podmínek. Jestliže ale budete po celou dobu trvání hypotéční smlouvy solventní, zajisté využijete všech kladů, které tento druh úvěru nabízí.