Nový produkt pojišťovny Nationale-Nederlanden : Důchodové pojištění Investor

Pojišťovna Nationale-Nederlanden pružně reagovala na novelu zákona o daních z příjmu, která umožňuje odečíst pojistné u životního pojištění od daňového základu. Během rekordně krátké doby (přibližně měsíc) vytvořila nový produkt moderního investičního pojištění, který splňuje podmínky daňové odčitatelnosti. Jde o Důchodové pojištění Investor, které vedle toho, že umožňuje klientům snížit si daňový základ, zároveň nabízí zhodnocení jejich prostředků.

Klienti si mohou prostřednictvím Důchodového pojištění Investor zajistit finanční prostředky pro svůj důchodový věk. Pojistné je přitom ve výši do 12 000 Kč ročního pojistného (s výjimkou pojistného za připojištění) odečitatelné od daňového základu. Většina současných produktů pojišťovny Nationale-Nederlanden přitom splňuje podmínky pro daňovou odečitatelnost životního pojištění.

Předností Důchodové pojištění Investor, které má charakter investičního životního pojištění, je jeho flexibilita. Klient může volbou investiční strategie reagovat na vývoj na kapitálovém trhu v průběhu pojištění nebo ji měnit podle své finační a rodinné situace. Pojistné je totiž alokováno v poměru, který si určí klient, do těchto fondů:

·                                                         Fond obligací – k 25. lednu 2001 měl fond čisté obchodní jmění (NAV) ve výši 1,727 mld. Kč.

·                                                         Fond světových akcií (Global Equity Fund) – k 25. lednu 2001 měl fond čisté obchodní jmění (NAV) ve výši 71,112 mil. EUR.

·                                                         Český click fond – k 25. lednu 2001 měl fond čisté obchodní jmění (NAV) ve výši 0,461 mld. Kč.

Tyto fondy slouží ke zhodnocení pojistného klientů Důchodového pojištění Investor.

Důchodové pojištění Investor může hrát i motivační roli pro stabilizaci pracovníků ve firmách. Umožňuje totiž sjednání příspěvku zaměstnavatele na důchodové pojištění svých zaměstnanců. Zaměstnavatelé mají navíc možnost při splnění určitých podmínek uplatnit pojistné na životní pojištění zaměstnance jako daňový výdaj. Částka, kterou si mohou tímto způsobem odečíst, činí až 8 000 Kč.

Klienti mohou navíc pojistný efekt Důchodového pojištění Investor násobit využitím těchto připojištění:

·                                                         pro případ úmrtní následkem úrazu,

·                                                         pro případ úmrtí následkem úrazu a trvalých následků úrazu,

·                                                         pro případ plného invalidního důchodu následkem úrazu.

Po uplynutí pojistné doby je kapitálová hodnota vyplacena přímo pojištěnému. V případě úmrtí pojištěného během trvání pojištění je určené osobně nebo osobám vyplacena kapitálová hodnota. Délka trvání pojištění a výše pojistného záleží na přání klienta, přičemž konec pojištění je stanoven minimálně do 60 let věku klienta. Minimální doba trvání pojištění je pět let. Pojistné lze pravidelně hradit v měsíčních, čtvrtletních, pololetních nebo ročních splátkách.

Pro uzavření Důchodového pojištění Investor nepožaduje pojišťovna zkoumání zdravotního stavu ani vyplnění zdravotního dotazníku.

Důchodové pojištění Investor je klientům nabízeno prostřednictvím poradců pro osobní finanční plánování, dále prostřednictvím nezávislých makléřských společností. V blízké budoucnosti budou mít klienti možnost si tento produkt koupit prostřednictvím Internetu.

Pro klienty je jistě podstatné, že Důchodové pojištění Investor jim nabízí zázemí silné finanční skupiny ING Group.