Bankovní úvěr? Nic nemožného jestliže dáte na naše rady

Spočítejte si kolik opravdu můžete chtít
Prvním krokem k úvěru je stanovení jeho reálné výše. Ta by měla odpovídat skutečné schopnosti daný úvěr splácet a bankovní bonitě, což by teoreticky mělo být totéž, ale v praxi to znamená papírovou schopnost úvěr splácet. Zatímco pro podvodníka je nepřekonatelným problémem první bod, má seriózní podnikatel problémy s prokazováním účetní bonity. Na internetových stránkách bank jsou formuláře na nichž si lze vypočítat splátky podle výše úvěru. Splátky by měly odpovídat vašemu příjmu či příjmu vaší firmy plus další objektivní náklady  (režie, životní minimum apod.).

Vykazujte zisk
Ve většině případů je pro banku je podstatná prokazatelná výše vašich příjmů. U fyzických osob se dokladuje daňovým přiznáním obvykle za poslední dvě zdaňovací období. Rozhodující je samozřejmě to poslední. Každý podnikatel úzkostlivě po celý rok navyšuje účetně firemní náklady, aby co nejvíce srazil částku z níž se daň vyměřuje. Pokud jste ještě daně nepřiznávali, vedete jednoduché účetnictví a uvažujete o úvěru je čas se spolu s účetním zamyslet zda má letos význam započítat do nákladů každé taxi, opravu bot a dovolenou na Kanárech. Kupodivu firma, která má vyrovnané účetnictví a platí pouze minimální daně, protože svůj hrubý zisk investuje třeba do rozvoje má v bance menší šance něž podnikatel, který veškerý firemní výdělek odvádí do vlastní kapsy. Vykazuje totiž na papíře zisk.

Pořiďte si pozitivní náklady
Existují ovšem náklady, které jsou pozitivní a zvyšují vaši bonitu a důvěryhodnost. Jsou to veškeré typy spoření, životní pojištění a pojištění majetku soukromého i firemního.. Ukazují, že myslíte na budoucnost a že neponecháváte nic náhodě. Investice např. do nových technologií je daleko výhodnější ale kupodivu úředník to vnímá jako utrácení, zatímco peníze zabetonované ve stavebním spoření, jehož výnos s bídou předstihne inflaci je pro něj tou skutečnou investicí. vzhledem k tomu že u velké části úvěrů se některé tipy pojištění přímo vyžadují a u zbytku jsou vítané je dobré se už před podáním žádosti o úvěr uzavřít životní pojištění minimálně na dobu po kterou hodláme úvěr splácet a v případě ručení nemovitostí je nezbytné ji také pojistit.

Žádejte ve velkém městě
Máte-li dobrý projekt, ale nesplňujete některé ze základních podmínek (dvouletá historie firmy, zisk, apod.) žádejte o úvěr ve velkém městě, minimálně na úrovni kraje. Zaměstnanci malých poboček nemají jednak zkušenosti se složitějšími projekty a nemají ani potřebné rozhodovací pravomoci. V praxi to znamená časovou ztrátu, protože veškeré podklady se přeposílávají do centrály. Nekvalifikovanost a nekompetentnost bankovních úředníků může mít i dalekosáhlejší důsledky, kdy úvěr svatosvatě slíbí a pak jsou překvapeni, když jej centrála zamítne. Vás to ovšem může stát existenci.

Vyberte si nejvýhodnější produkt
Důležitý je samozřejmě typ úvěru. V tom by vám měl teoreticky nejlépe poradí bankovní úředník ale ve devadesáti procentech to neudělá, protože to neumí. Všechny bankovní produkty dnes najdete na internetových stránkách finančních ústavů včetně jejich základní specifikace. Není nutné a často ani výhodné brát úvěr přímo na konkrétní věc či projekt. V prvé řadě vás může banka ihned odmítnout. Mnoho z nich nepůjčuje například na nákup restaurací, hotelů anebo na profinancování zástavárenské činnosti, přestože to mohou být lukrativní činnosti. Kupujete-li např. restauraci můžete zkusit například hypotéku ,jestliže se vám podaří prokázat že 51 procent plochy objektu využijete k bydlení. Jinak byste si museli vzít neúčelovou půjčku s několikanásobně vyšším úročením. Jednou z dražších možností jak peníze získat je i zpětný leasing třeba na vlastní nemovitost.

Nové banky
Většinou platí čím novější bankovní ústav tím je pružnější a vstřícnější ke klientů. Zaběhlé banky jsou v naprosté většině vysoce zatíženy špatnými úvěry z minulosti a nyní se s nimi obtížně vyrovnávají. V podstatě každá banka, která úvěrovala v první polovině devadesátých let je v tomto ohledu poznamenaná.
V současnosti v tomto směru je k podnikatelské klientel podle finančních specialistů nejvlídnější Citibank, GE Capital bank
Citibank nabízí až 1 milión neúčelové půjčky bez ručení, přičemž v podstatě stačí prokázat dostatečný příjem. Do tří dnů vám poskytne 2,5 miliónu na cokoli GE Capital bank. Potřebujete dostatečný příjem a ručíte nemovitostí.
Ručení movitými věcmi, například výrobními stroji apod. umožňuje už např. komerční banka. Úvěr je však účelově vázaný na konkrétní projekty.

 
Poraďte se s odborníky
Máte-li dobrý projekt je ideální se obrátit na specializované finanční poradce, kteří vám pomohou zpracovat veškeré podklady pro banku. V případě, že s vámi do toho půjde profesionální firma máte více než 80ti procentní šanci na úspěch. Polovinu žadatelů ovšem poradenské firmy odmítnou už při prvním informačním pohovoru. I to je výhoda, protože máte okamžitě jasno, jak si stojíte. nestojí vás to nic. Honorář poradci inkasují až po úspěšně realizovaném úvěru a pohybuje se okolo 1 procenta z celkové sumy úvěru.

Pozor na podvodníky
V případě, že vám někdo slíbí úvěr a chce peníze předem, okamžitě odcházejte. Buď si ta firma není jista sama sebou anebo se jedná rovnou o podvodníky. V inzertních časopisech narazíte na desítky inzerátů slibujících finanční pomoc. Seriózní firma nemá zapotřebí lákat klienty žádnými líbivými sliby.

S ručením pomůže i stát
Je dobré se obrátit i na hospodářské komory a profesní svazy. Váš projekt má možná šanci na některou z podpor garantovaných státem anebo Evropskou unií. Stát prostřednictvím Českomoravské záruční a rozvojové banky poskytuje na některé projekty bankovní záruky (www.cmzrb.cz). Jestliže, že váš projekt má ekologický rozměr, např. výroba anebo úspory energií, je tu Česká energetická agentura, která vám poskytne bezplatné poradenství, včetně spolupráce na projektu a pomůže vyřídit úvěr i bankovní záruky.

Poslední naděje - ručení za úplatu
V nejvyšší nouzi kdy máte dobrý nápad ale chybí vám jakékoli bankovní záruky, existují komerční firmy, které vám za úplatu ve výši 1 - 3 procent zprostředkují ručení nemovitostí. banky jsou ovšem na tyhle záruky alergické a v případě, že to zjistí máte po úvěru. Váš úvěr se o zmiňovaná procenta prodražuje a vy se tak stáváte rizikovější klient. Navíc to vypovídá o zoufalé situaci, což je pro klienta banky to nejhorší vysvědčení. Pokud tedy takové ručení využijete, vymyslete si přijatelnou historku o strýčkovi nadšeném vaším projektem.