Nabízí nám finanční služby agent nebo poradce?

Dnes jen v ČR působí více jak 800 finančních společností. Pryč je doba, kdy jsme byli schopni sami sledovat nabídku finančních ústavů a kvalifikovaně si vybírat jejich produkty. Poradit vám může obchodní zástupce, makléř nebo finanční poradce. Jak poznáte s kým máte tu čest?

Obchodní zástupce - zastupuje zájmy prodávajícího
Do této kategorie spadají reprezentanti samotných finančních institucí a zástupci prodejních sítí prodávající za provizi  ( zastupují např. jednu stavební spořitelnu, penzijní fond a pojišťovnu).  Zájmem obchodního zástupce je prodat maximum produktů v maximální možné míře. Jeho příjem je závislý na provizi z uzavřených smluv.

Finanční makléř - zprostředkovatel 
Na rozdíl od obchodního zástupce má komlexní sortiment finančních produktů. Nezastupuje žádnou konkrétní instituci, ale vybírá si od jednotlivých subjektů nejvhodnější produkty. Určitou nevýhodou je omezení působnosti pouze na produkty poskytující provize a nebezpečí upřednostňování produktů nabízejících vyšší provizi.

Finanční poradce - zastupuje zájmy svého klienta
Nabízí poradenství v pravém slova smyslu. Na rozdíl od obchodního zástupce a  finančního makléře je finanční poradce naprosto nezávislý. Pracuje na základě smlouvy o dílo. Odměna za poskytnutou službu je z 80% zajištěna smluvně. Není tedy rozhodující, zda s klientem uzavře nějaký produkt. Jeho poradenství je komplexní a služba, kterou poskytuje je dlouhodobá. Velkou část  práce tvoří provádění analýz pomocí počítačových programů. Navíc vám bude po celou dobu platnosti finančního plánu k dispozici a bude se starat o jeho aktualizaci. Lidé pracující v oboru finančního poradce se zpravidla vypracovali k tomuto titulu po několika letech tvrdé práce a prošli praxí právě přes makléřské společnosti.

Objektivně je potřeba zdůraznit, že na trhu mají místo všechny kategorie. Důležité je, aby nedocházelo ke klamání zákazníků a každý, aby svou službu označil správně.

Jak tedy rozpoznat finančního poradce od obchodního zástupce či makléře?
Pokud budete chtít využít služeb skutečného finančního poradce, měl by se vám prokázat členstvím v Komoře finančních poradců ČR, která sdružuje jen opravdu nezávislé poradce a může klientům garantovat jejich kvalifikaci, odbornost a pojištění profesní odpovědnosti.