Sledujte vývoj své investice a investujte do fondu opakovaně

Téma tohoto týdne: Co nabízejí investice do otevřených podílových fondů

Svěřili jste peníze do otevřeného podílového fondu? Takovouto investici již nemůžete pustit z hlavy jako například termínovaný vklad, kdy je Váš zisk dopředu jasný. Investici do fondu je potřeba sledovat, protože skutečný výsledek se může výrazně odchýlit od původních očekávání. Pokud budete sledovat výkonnost dosahovanou Vaším investičním fondem, můžete včas zareagovat na pozitivní i negativní změny.

O aktuální hodnotě Vaší investice vypovídá kurs Vašeho podílového listu a je určen aktuální hodnotou majetku v držení fondu. Tato hodnota se nazývá čisté obchodní jmění (ČOJ) a všechny fondy, jejichž správci jsou členy  Unie investičních společností (UNIS), mají povinnost zveřejňovat tento údaj jednou týdně. Na internetových prezentacích investičních společností bývá dostupná i dlouhodobá historie výkonnosti fondu. Můžete tak pohodlně sledovat dosahované výsledky a aktuální hodnotu vaší investice. (Kompletní krátkodobou i dlouhodobou výkonnost všech OPF sdružených v UNISu naleznete zde.)

Dosaženou výkonnost Vašeho fondu můžete vždy porovnat se stejně zaměřenými fondy konkurenčních společností. V případě akciových fondů můžete dále srovnávat s burzovním indexem. Dluhopisové fondy lze kromě konkurence srovnávat s celkovou výnosností dluhopisů na trhu. Tento ukazatel však není oficiálně zveřejňován, jedná se pouze o vlastní aktivitu některých investičních společností, resp. obchodníků s cennými papíry. Proto je potřeba jej u dostatečně důvěryhodného zdroje nalézt a věnovat pozornost metodice jeho sestavování. Peněžní fondy lze orientačně srovnat s výnosy termínovaných vkladů.

Pokud jste nespokojeni s dosahovanými výsledky Vašeho podílového fondu můžete jej kdykoliv změnit. Cenou za chybnou investici je však případná realizovaná ztráta, resp. podprůměrný výnos. Když jste pouze nespokojeni s výnosy daného typu fondů a rádi by jste zvolili konzervativnější či naopak riskantnější strategii, je dobré vědět, že převod prostředků mezi různými podílovými fondy v rámci jedné investiční společnosti je zpravidla zvýhodněn. Nemusíte platit plný výstupní a opět vstupní poplatek, čemuž by jste se nevyhnuli při odchodu k jiné investiční společnosti.

Pravidelný nákup podílových listů fondu po menších objemech je vhodnou investiční strategií ke zprůměrování krátkodobých výkyvů kursu. Když se kurs dočasně dostává pod hodnotu prvního nákupního kursu, tak dosáhnout podstatně vyšší výnos oproti jednorázovému nákupu. Konkrétní příklad včetně jednoduché simulace (zpracovaný na kursu akcií) naleznete zde.

Na závěr ještě jedno školometské varování. Investice do podílového fondu není nijak pojištěna. Ani nemáte nikde zaručeno, že Vaše investice nebude ztrátová. Proto si pečlivě vyberte komu svěříte svoje peníze a sledujte výkonnost vybraného fondu. Rovněž není na škodu se poradit s odborníkem a pečlivě prostudovat podmínky smlouvy.