Jak stát pomáhá při hypotečním úvěrování

Téma tohoto týdne: Vlastní dům nebo byt - hypotéka pro každého

Nárok na státní příspěvek (v podobě úrokové dotace) k hypotečnímu úvěru nemá každý. K získání podpory, pokud je poskytována, má klient nárok pouze tehdy pokud splní určité podmínky.

V současné době podporu hypotečního úvěrování upravují dně nařízení vlády a to:

1. Nařízení vlády č. 244/1995 Sb., kterým se stanoví podmínky státní finanční podpory hypotečního úvěrování bytové výstavby
2. Nařízení vlády č. 249/2002 Sb. o podmínkách poskytování příspěvků k hypotečnímu úvěru osobám mladším 36 let

ad 1. Na tento státní finanční příspěvek mají nárok všechny fyzické osoby - občané ČR s trvalým pobytem na území České republiky, kteří  hypoteční úvěr použili na výstavbu či  pořízení nového bytu nebo rodinného domu.

Příspěvek se poskytuje od  počátku splácení hypotečního  úvěru,  pokud je použit na:

• na výstavbu bytového domu, rodinného domu, bytu nebo změnu stavby, kterou vznikne nový bytový prostor z nebytového prostoru, včetně nástavby, půdní vestavby nebo  přístavby. Kolaudační rozhodnutí musí nabýt právní moci do čtyř let od nabytí právní moci stavebního povolení.
• na koupi nově postaveného bytového domu, rodinného domu nebo bytu, dojde-li k uzavření kupní smlouvy do  dvou let od nabytí právní moci kolaudačního rozhodnutí. Pokud na jejich výstavbu nebyl již příspěvek poskytnut.
• na koupi a dostavbu  rozestavěného bytového domu, rodinného domu nebo bytu. Pokud na jejich výstavbu již nebyl příspěvek poskytnut a kolaudační rozhodnutí nabude právní moci nejdéle do dvou let od uzavření kupní smlouvy.
• ke splacení  sjednaného úvěru (po 1.1.1995) na financovaní počátečního období stavby, pokud již nebyl příspěvek poskytnut.

ad 2. Na příspěvek podle druhého Nařízení č. 249/2002 Sb. mají nárok mladí lidé k hypotečnímu úvěru na pořízení starší nemovitosti (bytu nebo rodinného domu s jedním bytem) k bydlení. Cílem dotace je zvýšit dostupnost bydlení pro mladé lidi a napomoci jim k pořízení vlastního bydlení. Žadatel o poskytnutí příspěvku musí být mladší 36 let, nesmí být  vlastníkem objektu k bydlení a starší kupovaný rodinný dům či byt se musí stát jeho výlučným vlastnictvím. V případě manželů, musí věkovou podmínku splnit i partner.

V případě pořízení bytu bude poskytnuta dotace na hypoteční úvěr do výše max. 800 tis. Kč a na domek s jedním bytem na výši hypotéky max. 1,5 mil Kč. Příspěvek se poskytuje na dobu splácení, nejdéle podobu 10 let a kupovaný rodinný dům nebo byt musí být nejméně dva roky po kolaudaci. Dotace je poskytována od 1.9.2002

Pokud splňujete podmínky, jistě vás budou zajímat následující informace:

• Podpora bude mít formu úrokové dotace poskytované prostřednictvím jednotlivých příspěvků ke splátkám hypotečního úvěru.
• Výše úrokové dotace se bude pohybovat od 1 do 4 procentních bodů v závislosti na průměrné výši úrokových sazeb, za které poskytly hypoteční banky nové úvěry se státní podporou v předešlém kalendářním roce. V letošním roce (2003) bude úroková dotace poskytována ve výši 2 procentních bodů. Klesne-li průměrná úroková sazba pod 5%, nebude se tato podpora poskytovat.
• Výše úrokové dotace bude platit vždy po dobu platnosti úrokové sazby sjednané mezi klientem a hypoteční bankou ve smlouvě o úvěru, maximálně však po dobu pěti let. Po uplynutí této doby bude výše úrokové dotace nově stanovena.
• Úroková dotace bude poskytována po celou dobu splácení hypotečního úvěru, maximálně však po dobu deseti let. Při stanovení výše příspěvku se vychází ze skutečné doby splatnosti úvěru, maximálně však  z doby splatnosti 10 let. 
• Příspěvek připadající na měsíční splátku se poskytne ve výši rozdílu mezi výší splátky při běžném úroku a výší splátky při úroku sníženém o  procentní body.
• Úroková dotace bude poskytována k hypotečnímu úvěru nebo jeho části, která v případě koupě bytu nepřekročí 800 tisíc Kč, a v případě rodinného domu s jedním bytem nepřekročí 1,5 mil. Kč. Část úvěru překračující tyto limity nebude dotována.

Ale pozor, stát pomáhá nejen úrokovou dotací, ale pokud splácíte hypoteční úvěr, můžete si o placené úroky snížit základ pro výpočet daně a tím na daních státu odvést mnohem méně. Ve vaší kapse tak zůstane naopak daleko více.

Jak je vidět, stát se snaží dostupnost hypoték zvýšit. Jsou tak také díky státním dotacím, ale především díky situaci na trzích a stále sílící konkurencí bank mnohem dostupnější. Naštěstí i pro mladé. Ještě více Vám jistě pomůže hypoteční kalkulátor připravený pro Vás.