Nakupovat na dluh se někdy i vyplácí

Téma tohoto týdne: Vánoce na dluh - žádný problém

Chystáte se na vánoční nákupy a přemýšlíte, kde na ně vzít? Poradíme vám. Spotřebitelské úvěry je možné využít k financování téměř všeho na co si vzpomenete. Asi nejvíce z nás využije spotřebitelský úvěr v okamžiku nákupu spotřebního zboží, ale využít ho lze i k financování různých služeb,  a to třeba  i dovolené.

Pro nákup vánočních dárků však pro vás bude výhodnější použít tzv. hotovostní neúčelový úvěr. Tento spotřebitelský úvěr vám banka vyplatí přímo v hotovosti v bance nebo vám peníze převede na vámi zvolený účet. Hlavní je však jedna důležitá věc, a to že peníze z tohoto úvěru můžete utratit  za cokoli a nemusíte bance dokládat jejich použití!
 

Kdo úvěry poskytuje a na co

Spotřebitelské úvěry poskytují komerční banky v různých podobách a za různých podmínek.

Podle toho na co hodláte spotřebitelský úvěr využít je lze úvěry rozdělit na účelový nebo neúčelový (hotovostní). Zatímco u účelového úvěru budete muset bance doložit na co peníze použijete (banka peníze většinou převádí  na základě vámi předložené faktury přímo prodejci nebo dodavateli), tak u neúčelových úvěrů obdržíte v hotovosti nebo převodem na vámi zvolený účet peníze aniž by banku zajímalo, na co peníze použijete.  Peníze můžete použít k libovolnému účelu.

Rozdělení úvěrů podle využití:

• účelový úvěr - banka požaduje doložení, na co peníze použijete
• neúčelový úvěr - banku nezajímá, na co peníze použijete

Pokud se rozhodnete čerpat spotřebitelský úvěr budou vás zajímat úrokové sazby, za nichž banka dané úvěry poskytuje. Výše úrokové sazby závisí na typu úvěru (účelový - bude mít pravděpodobně nižší úrokovou sazbu než úvěr neúčelový), na době splatnosti úvěru, případně i jiných okolnostech, které banka může při stanovení úrokové sazby zohledňovat. V současné době se úrokové sazby spotřebitelských úvěrů pohybují  v rozpětí od 8,5 až do 17% p.a.

Úrok není vše, co bance zaplatíte. Počítejte také s tím, že i za vyřízení úvěru se platí. Poplatek za vyřízení úvěru se většinou určuje procentem z požadované výše úvěru. Některé banky vyžadují zaplacení poplatku již při podání žádosti o úvěr, a tento poplatek klientovi nevrací ani při zamítnutí žádosti p úvěr. U jiných bank se setkáte s tím, že žádost a posouzení úvěru banka provede bezplatně a poplatek si inkasuje až v případě, že žádosti o úvěr klientovi vyhoví.

Dalším výdajem, se kterým musíte v případě spotřebitelského úvěru počítat, je poplatek za vedení nebo správu úvěru, což vás ročně přijde na 100 až 1000 korun.

Shrnutí poplatků:

• úroková sazba - výše závisí na typu úvěru, době splatnosti úvěru a případně i jiných okolnostech
• poplatek za vyřízení úvěru - určuje se procentem z požadované výše úvěru
• poplatek za vedení nebo správu úvěru - ročně 100 až 1000 Kč

Pokud jste již rozhodnuti o úvěr požádat, budete muset k žádosti o úvěr předložit i další doklady. Většinou banky požadují předložení  dokladu totožnosti a také potvrzení o příjmech jak již v podobě potvrzení od zaměstnavatele, nebo v případě podnikatelů doložení daňových přiznání. Banka však může požadovat i další doklady.

Požadované doklady:

• OP nebo pas - průkaz vaší totožnosti
• potvrzení o příjmech - od zaměstnavatele
• daňová přiznání - pokud jste podnikatel, tak místo "potvrzení o příjmech"
• další doklady - pokud si je vyžádá banka