Penzijní připojištění: Chcete vyšší státní příspěvek? Včas si zažádejte

POZOR: Jen do konce listopadu lze sjednávat penzijní připojištění tak, aby zůstaly zachovány stávající výhody, tj. především výsluhová penze a pevně stanovená výplata naspořených prostředků v 60 letech.

• Kalkulačka penzijního pojištění
• Uzavřít penzijní připojištění on-line
• Chci si navýšit příspěvek na penzijní připojištění

Právě státní příspěvek byl pro mnoho občanů tím hlavním motivem, proč si uzavřeli penzijní připojištění. V současné době se měsíční státní příspěvek pohybuje od 50 Kč (při měsíční úložce 100 Kč) po 150 Kč (při měsíční úložce 500 Kč a více). Od ledna 2013 bude možné od státu čerpat měsíční státní příspěvek dokonce ve výši 230 Kč měsíčně. Od roku 2013 se bude totiž měsíční státní příspěvek pohybovat od 90 Kč (při měsíční úložce 300 Kč) až po 230 Kč (při měsíční úložce 1 000 Kč a více). Zvýšení státního příspěvku bude pro mnoho klientů důvodem, proč zvýšit svoji pravidelnou měsíční úložku.

Čtěte také

• Chcete penzijní připojištění „po staru“? Máte čas do konce listopadu
• Budou zaměstnavatelé přispívat více na penzijním připojištění?
• Odpočet z daní u penzijního připojištění bude vyšší

Atraktivita penzijního připojištění stoupne

Penzijní připojištění je srozumitelný finanční produkt. Proto je velmi oblíbený. Penzijní fondy každoročně zasílají svým klientům výpis z účtu penzijního připojištění. Klienti tedy každoročně vidí, jak se zhodnocují jejich měsíční úspory či kolik činí celkem státní příspěvky. Z důvodu vyššího státního příspěvku atraktivita penzijního připojištění ještě stoupne.

Spoříte málo? Můžete přijít o státní podporu

• Příští rok na státní příspěvek dosáhnou pouze občané, kteří měsíčně spoří nejméně 300 Kč. Zatímco tedy v letošním roce měsíční úložka 200 Kč přináší státní příspěvek 90 Kč, tak v příštím roce při stejné měsíční úložce nevznikne nárok na státní příspěvek. Pro čerpání státního příspěvku je nutné zvýšit měsíční úložku minimálně na 300 Kč.
• Občané, kteří si spoří měsíčně 500 Kč, tak čerpají v letošním roce maximální státní příspěvek ve výši 150 Kč měsíčně, od příštího roku při stejné měsíční úložce státní příspěvek poklesne na 130 Kč.
• Hodně občanů si měsíční ukládá na svoji smlouvu o penzijním připojištění 500 Kč měsíčně, aby dosáhli na maximální státní příspěvek. Aby dosáhli na nový maximální státní příspěvek v příštím roce, tak si budou muset měsíčně spořit 1 000 Kč.

Státní příspěvek dle měsíční částky letos a od roku 2013

Proč si zažádat?

Každý klient si může libovolně zvýšit svůj měsíční vklad na penzijní připojištění. Aby však zvýšení vkladu doprovázelo i zvýšení státního příspěvku, tak je nutné si u penzijního fondu zažádat o zvýšení měsíčního příspěvku. Administrativně se jedná o jednoduchou záležitost. Občané, kteří chtějí čerpat měsíční státní příspěvek 230 Kč již od ledna, by si měli v dostatečném předstihu zažádat o zvýšení svého příspěvku nejméně na 1 000 Kč. S čerpáním státního příspěvku je pro všechny fondy spojená povinná administrativa. Státní příspěvek se automaticky totiž nezvyšuje v závislosti na změně příspěvku účastníka. Klienti, kteří si nezažádají u svého fondu, musí počítat s tím, že budou dostávat státní příspěvek dle staré měsíční úložky. O své vklady samozřejmě nepřijdou, ale státní příspěvek bude nižší, než odpovídá aktuálnímu vyššímu měsíčnímu vkladu.

Vyšší státní příspěvek = vyšší zhodnocení

• Vyšší státní příspěvek znamená i vyšší zhodnocení, jak si ukážeme na názorném příkladu. Za 15 let při měsíční úložce 1 000 Kč a pravidelném ročním zhodnocení 2,2 % by při maximálním státním příspěvku 150 Kč klient celkem naspořil 245 013 Kč. Zatímco za 15 let při stejné měsíční úložce i ročním zhodnocení a státním příspěvku 230 Kč by klient naspořil 262 057 Kč. Při vyšším průměrném ročním zhodnocení by byl rozdíl ještě vyšší. Celkový vklad klienta přitom zůstává stejný 180 000 Kč.
• Celkovou naspořenou částku u penzijního připojištění ovlivňuje měsíční vklad klienta, státní příspěvek a ročně připisované zhodnocení daného fondu. Zatímco hospodaření jednotlivých fondů se může v příštích letech změnit, tak čerpání maximálního státního příspěvku je jednoduché, stačí si včas zažádat svůj fond a od příštího roku spořit nejméně 1 000 Kč.

Každá desetinka rozhoduje

Při dlouhodobém spoření, což je případ penzijního připojištění, hraje u ročního zhodnocení roli každá desetinka procenta, jak je vidět na praktickém příkladu, kde si občan měsíčně spoří 1 000 Kč po dobu 20 let při různém ročním zhodnocení. Při výpočtu počítáme již s vyšším státním příspěvkem ve výši 230 Kč měsíčně. Při delším horizontu než 20 let by byly rozdíly ještě větší.

vlastní výpočet autora