Jak se propadl zisk českých bank kvůli koronaviru? A kdo banky vlastní?

Komerční banky v České republice jsou většinou dceřinými bankami zahraničních společností z různých koutů světa. Ovšem najdou se i takové, které jsou ryze v českém vlastnictví. Trendem posledních let je přibývání klientů "menším" bankám. Lidé se již pomalu učí, že pokud jsou nespokojení se svoji bankou, tak mohou poměrně snadno přejít ke konkurenci.

• Seznam bank podle počtu klientů
• Jaké měly zisky banky v Česku?
• Odkud pocházejí vlastníci českých bank?

Myslíte, že Česká národní banka přísně dohlíží na komerční banky?

Která banka má nejvíce klientů?

Počet klientů patří mezi hlavní ukazatele úspěšné banky. Většina bank poskytuje celou řadu služeb a zaměřují se na velké spektrum zákazníků (Česká spořitelna, ČSOB), ale na trhu působí také banky, které se zaměřují na bonitnější zákazníky (UniCredit Bank, Expobank) a nabízejí pro ně veškerý servis, investiční rady a služby.

V tabulce můžete vidět, které banky v ČR mají nejvíce klientů. Na trhu dominují tři velké banky - Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka.

Ovšem na trhu se rýsuje další velký subjekt, MONETA Money Bank totiž dokončila akvizici Wüstenrot a zařadila se mezi největší finanční instituce Česka, protože skupina PPF se tvoří jeden z největších bankovním subjektů Česka.

V posledních letech velmi rychle rostly také malé a střední banky (Air Bank a Fio banka), které klienty lákají na účty bez poplatků a služby šité na míru. Většina bank působí na českém i slovenském trhu, a hospodářské výsledky i počty klientů tak uvádí včetně údajů od našich východních sousedů.

Přehled počtu klientů vybraných českých bank 

* odhad

Zdroj: Výroční a tiskové zprávy komerčních bank

Čtyři banky překročily v roce 2020 hranici milionu zákazníků - Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, další dvě se milionu zákazníků blíží Moneta Money Bank a Fio banka. Ty se dlouhodobě řadí k lídrům bankovního trhu. Nejméně zákazníků mají v našem přehledu Expobank a J  & T Banka, které se ovšem zaměřují na bonitnější zákazníky.

Největší nárůsty klientů zaznamenala MONETA Money Bank, a to kvůli akvizici skupiny Wüstenrot, meziročně tedy narostl počet klientů MONETY o třetinu.

Jako již tradičně rostl počet klientů u Air Bank (meziroční nárůst o 90 tis.) a Fio bance (meziroční nárost o 89 tis.), jejichž vlastníci jsou z velké části čeští občané (Fio Banku vlastní pouze čeští občané). To v kombinaci s nízkými poplatky a kvalitními službami jim zaručilo rychlý růst klientské základny. Naopak MONETA Money Bank a Česká spořitelna ztratily své klientely.

Naopak pokles zaznamenala také již "tradičně" první trojice a celkem razantní pokles zaznamenala i Hello bank.

Zisk českých bank se kvůli koronaviru propadl

Porovnávali jsme čistý zisk v miliardách Kč mezi vybranými bankami.

Banky v Česku se musely poprat s nástupem koronaviru a jejich zisky významně klesly, ale na rozdíl od ostatních sektorů neskončily ve ztrátě. Navíc nízké úrokové sazby a velký hlad po investicích do nemovitostí bankám spíše nahrávají.

Zisk se bankám v roce 2020 snížil přibližně na polovinu, čistý zisk bank byl v roce 2019 79,26 mld. Kč (nárůst o 11 miliard oproti roku 2018).

Nicméně všechny banky ještě nezveřejnily svá čísla za rok 2020, tudíž čistý zisk bank za rok 2020 bude kolem 40 miliard.

Většina bank působí na českém i slovenském trhu a hospodářské výsledky zahrnují údaje z obou zemí. Největší zisk vykázala Česká spořitelna, která má i nejvíce klientů a jako jediná dokázala překročit hodnotu 10 miliard Kč.

Druhý nejvyšší zisk zaznamenala ČSOB, pro kterou je to meziroční snížení o více než 11 miliard Kč a její zisk byl 8,48 miliardy Kč.

Bronzovou příčku uhájila Komerční banka, která měla čistý zisk v hodnotě 8,16 miliard Kč.

V minulosti se kvůli vysokým ziskům bank se hovořilo o jejich zdanění sektorovou daní, kterou blokovalo především hnutí ANO. Naopak vládní ČSSD i mnohé opoziční strany jsou pro její zavedení, protože většina ze zisku jde do mateřských zemí společností.

Zisk českých bank

 Zdroj: Výroční zprávy komerčních bank

Česká národní banka uvedla, že bankám a spořitelnám v Česku v roce 2020 klesl souhrnný čistý zisk meziročně o 43,6 miliardy Kč, tedy o 48 %, na 47,51 miliardy korun.

---

Rovněž čtěte: 

Kdo vlastní české pivovary?

Kdo vlastní české pojišťovny?

---

Kdo je vlastníkem českých bank?  

Největší česká banka (z pohledu počtu klientů) je Česká spořitelna, která je vlastněna skupinou Erste Group, která sídlí v Rakousku. Její akcionáři pochází z cca čtvrtiny z Rakouska, další čtvrtina je z kontinentální Evropy a přibližně pětina akcionářů je ze Severní Ameriky.

ČSOB vlastní KBC Bank N. V., která sídlí v Belgii a spadá do KBC Group N. V., tato skupina je vlastněna z pětiny Belgičany. Její akcie jsou z 45 % volně obchodovatelné na burzách. Komerční banka je vlastněna mnoha subjekty, největší část akcii (cca 60 %) drží společnost Société Générale S. A., s jejímiž akciemi se volně obchoduje z cca 88 % na burze v New Yorku, další skupinou jsou zaměstnanecké akcie, které tvoří téměř 7 % z celkové hodnoty akcií.Ryze českou bankou je pouze Fio banka, kterou vlastní dvojice českých podnikatelů: Petr Marsa a Romuald Kopún.

Commerzbank se v minulosti chystala prodat polskou mBank, pod níž spadá i česká mBank, ale nakonec se kvůli současné koronavirové krizi Commerzbank nepodařilo prodat podíl v mBank za atraktivních podmínek (hodnota akcií mBank klesly od začátku roku 2020 o více než polovinu).

J & T Banka má vlastnictví česko-slovenské, protože ji vlastní slovenští miliardáři Ivan Jakabovič a Jozef Tkáč skrze J & T Finance Group, která sídlí v Praze. Čínská investiční skupina CEFC chtěla v J & T Bance navýšit podíl až 50 %, ale nakonec se od transferu upustilo.

Další českou bankou je banka Creditas, která je vlastněna nenápadným miliardářem Pavlem Hubáčkem, jenž se pohybuje také v realitách a energetice.

Přes "matrixovský" název Trinity bank můžeme její kořeny najít na Moravy, která nejdříve fungovala jako družstevní záložna a jejím zakladatelem je Radomír Lapčík, který je rovněž největším akcionářem (celkem je jich přes 9 tisíc).

Vlastníci českých bank

Zdroj: Webové stránky komerčních bank

Na českém bankovním kolbišti se utkávají zástupci předních světových společností, ale v posledních letech do hry výrazně promlouvají i čeští miliardáři.

Je pouze na vás, jako klientovi, pro kterou možnost se rozhodnete, protože nabídka je velmi široká. Jaké máte zkušenosti s jednotlivými bankami? U které banky jste byli spokojeni a u které ne?