Využíváte státních výhod?

Až 48 tisíc za rok. Tak si mohou lidé od letoška snížit svůj daňový základ, pokud mají sjednáno penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření nebo životní pojištění. A tato změna se také týká podniků, které svým zaměstnancům na penzi a životní pojištění přispívají až 50 tisíci korunami ročně, z čehož nemusí odvádět sociální a zdravotní pojištění.

Podpora vyšších vkladů

Penzijní připojištění i nově doplňkové penzijní spoření u nás využívá necelých 5 miliónů lidí. Stát oba finanční účty přitom velmi štědře podporuje. Můžete získat až 230 Kč měsíčně, navíc máte nárok na snížení daně až o 24 tisíc Kč za rok. Nejvíce můžete za rok od státu získat 6 360 Kč.

Od letošního ledna vláda také víc podpořila jedince, kteří spoří vyšší částky. Pokud si tedy do penzijního pojištění/připojištění posíláte méně než 300 Kč měsíčně, nedostanete od státu nic. Právě těmito nízkými částkami spoří podle Asociace penzijních společností ČR asi 10 % lidí, což je přibližně 460 tisíc střadatelů.

Přehled daňových slev I - Přehled daňových slev II

Nejvyšší výhody při 3000 Kč měsíčně

Pokud si tedy spoříte 300 Kč měsíčně, dostanete od státu každý měsíc 90 Kč. Pro získání nejvyššího příspěvku 230 Kč je třeba spořit 1 000 Kč měsíčně. A když chcete snížit svůj základ daně až o 24 tisíc korun, musíte ještě trochu přidat. Největší výhody jsou při 3 000 Kč měsíčně. Snížit si daňový základ o 24 tisíc Kč (tedy 3 600 Kč čistého) bude možné prostřednictvím daňového přiznání za rok 2017 (to se podává v roce 2018).

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani

Převod je možný

Starší penzijní připojištění v současnosti využívají přibližně čtyři miliony lidí. Novější spoření na důchod má dnes více než 600 tisíc lidí. Lidem, kteří mají více než 15 let do důchodu, se dokonce vyplatí převést si staré penzijko na nové. To jim sice neumí garantovat nejhůře nulové zhodnocení a výsluhovou penzi, ale mohou si vybrat investiční strategii vedoucí dlouhodobě k vyššímu zhodnocení.

Životní pojištění

Zhruba každý druhý Čech má uzavřené životní pojištění. Když je dobře připravené, usnadní lidem překonat po finanční stránce náročné období - když dlouhodobě vážně onemocní, stanou se invalidy nebo člen rodiny zemře. Průměrná platba klientů do životního pojištění se pohybuje okolo 1 100 Kč měsíčně.

Stát ovšem podporuje pouze vybrané typy životního pojištění - investiční a kapitálové pojištění. Nově je možné si u nich snížit daňový základ až o 24 tisíc Kč. Ale ne za všechna připojištění. Finanční úřady totiž uznávají pouze platby za pojištění pro případ smrti a na investici. V praxi to znamená, že například připojištění, jakými jsou invalidita, trvalé následky úrazu nebo závažná onemocnění, stát daňově zatím nezvýhodňuje.

• Vyplatí se životní pojištění?