Sen o vlastním bydlení se vzdaluje

Podle dat serveru RealityČechy.cz vzrostla v srpnu průměrná cena bytů o dalších 20 000 Kč na 2,93 mil. Kč. Oproti loňskému srpnu jsou však ceny v ČR v průměru už o 325 000 korun výše (y/y +13 %).

V korunovém vyjádření k největšímu meziročnímu nárůstu cen – o 357 000 Kč - došlo v kraji Vysočina, kde ceny z loňských 1,57 mil. Kč vzrostly na 1,93 mil. Kč. Ovšem procentuálně ceny nejvíce rostly v Ústeckém kraji, kde si lidé oproti loňsku nyní v průměru připlatí za nové bydlení o 29 % více. Jak v případě Vysočiny, tak Ústeckého kraje se jedná o regiony, kde ceny začaly růst až jako poslední a v tuto chvíli tempo růstu pravděpodobně graduje. Ostatně na mapě ČR jsou už i regiony, kde ceny bytů v meziročním srovnání poklesly. Jedná se o Jihočeský (y/y -2 %) a Královéhradecký kraj (- 6 %).

Čtěte také:

• Na hypotečním trhu se rozhořívá souboj o tržní podíly
• Kdy ceny nemovitostí klesnou?
• Kdy vám místo hypotéky půjčí stát?

Průměrný byt vychází na téměř 7násobek čistého ročního příjmu

Růst cen nemovitostí se negativně promítá do dostupnosti vlastního bydlení. Zatímco loni vyšel českou domácnost byt o průměrné ceně 2,6 mil. Kč na 6,25násobek svých čistých ročních příjmů (měřeno indexem návratnosti bydlení). Letos je to již 6,8násobek. Aktuální situaci rozhodně nelze označit za příznivou pro pořízení bydlení.

Z regionálního pohledu je statisticky finančně nejnáročnější pořízení bytu v Praze a to i přesto, že průměrné příjmy jsou v Praze vysoko nad celorepublikovým průměrem. Koupě bytu za 5,48mil. Kč, což je aktuální cenový průměr v Praze, vyjde tamní domácnost na více než 11 čistých ročních příjmů. Daleko s odstupem je pak Jihomoravský kraj, kde ceny zvedají data za Brno a Středočeský kraj.

Splátka hypotéky nyní spolkne 44 % čistého příjmu domácnosti

Vzhledem k vysokým cenám realit většina lidí se při pořízení nemovitosti neobejde bez hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření. Kromě indexu návratnosti bydlení proto k monitoringu dosažitelnosti bydlení používáme INDEX DOSTUPNOSTI BYDLENÍ. IDB poměřuje průměrný čistý měsíční příjem české domácnosti s výší splátky hypotéky na byt o průměrné ceně v daném regionu. Ze srpnových dat pak vyplývá, že průměrná česká domácnost nyní vynaloží na měsíční splátku hypotéky necelých 44 % svých čistých měsíčních příjmů, což je nejhorší hodnota od konce roku 2009, kdy jsme s monitoringem dostupnosti bydlení začali. Loni v srpnu to bylo 38,5 % a rok před tím 32 %. 

S dosažitelností vlastního bydlení to asi jen tak lepší nebude

Ačkoliv příjmy českých domácností rychle rostou, tempo růstu cen nemovitostí a úrokových sazeb je rychlejší a v dohledné době se to nejspíše nezmění. A co víc, od října začne platit nové doporučení ČNB, které zpřísní podmínky úvěrovatelnosti českých domácností, což se samozřejmě dál promítne v dosažitelnosti vlastního bydlení.

Tip: Aktuální přehled nabídkových sazeb hypoték naleznete v našem srovnávači hypoték.

„Jedním z doporučení ČNB je, aby měsíční splátky všech závazků klienta nepřesáhly 45 % jeho čistých příjmů. Index dostupnosti bydlení, který rovněž monitoruje zatížení příjmů českých domácností, je aktuálně na hodnotě 43,6 %. A to počítá jen s průměrnou měsíční splátkou hypotéky vůči čistým měsíčním příjmům českých domácností a vůbec nezahrnuje případné další úvěrové závazky. Už z tohoto údaje je zřejmé, že pořízení vlastního bydlení bude při stávajících cenách nemovitostí a úrokových sazbách hypoték pro řadu domácností velice složité,“ říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti GOLEM FINANCE, která se specializuje na hypotéky a úvěry ze stavebního spoření.

Zdroj: GOLEM FINANCE, RealityČechy.cz, ČSÚ,