Srovnání spořicích účtů v létě 2020

Obliba spořicích účtů v Česku roste a z televizních i počítačových obrazovek jsme na ně bohatě upozorňováni bankami a spořitelnami. Který spořicí účet je nejvýhodnější v létě 2020?

• Air Bank
• Creditas banka
• Česká spořitelna
• ČSOB
• Equabank
• Expobank
• Fio banka
• Hello bank
• ING konto
• Komerční banka
• mBank
• Moneta Money bank
• Raiffeisen Bank
• Sber bank
• Trinity bank
• UniCredit bank
• Wüstenrot - stavební spořitelna

Jsou spořící účty trefou do černého?

Co je to spořicí účet?

Spořicí účet je určitá kombinace termínovaného vkladu a běžného účtu. 

Vaše finanční prostředky jsou na něm likvidní (jako u běžného účtu) a zhodnocení je na něm většinou vyšší (jako u termínovaných vkladů).

Většinou si banky za výběr z účtu ani za vedení účtu neúčtují žádné poplatky, ale musíte splnit určité podmínky (pravidelné placení kartou, pravidelný vklad na účet atp.)

Garance vkladu u spořicího účtu je 100 % do 100 tisíc euro na jedno rodné číslo, takže se jedná o poměrně bezpečný finanční produkt, tak se pojďme podívat, jaká je na našem trhu nabídka.

Air Bank

Česká Air Bank má v nabídce spořicí účet s úrokovou sazbou 0,6 % při zůstatku do 250 tisíc Kč. Částka nad 250 tisíc Kč se potom úročí slabým úrokem ve výši 0,1 %.

Podmínkou bonusového úročení ve výši 0,6 % je alespoň 5 plateb platební kartou měsíčně.

Creditas banka

Banka Creditas nabízí spořicí účet s roční úrokovou sazbu 0,50 % až do výše vkladu 350 tisíc Kč, část vkladu se dále úročí sazbou 0,20 %.

Česká spořitelna

Česká spořitelna dlouhodobě nabízí spořicí účet s roční úrokovou sazbou 0,20 %. a to až do výše 200 tisíc Kč, při překročení této částky se vám vklad nad tuto hodnotu úročí 0,01 %.

ČSOB spořicí účet

ČSOB nabízí spořicí účet s úrokovými sazbami ve výši:

• Od 0 Kč do 250 000 Kč - 0,25 %
• Od 250 001 Kč do 500 000 Kč - 0,35 %
• Od 500 001 Kč do 1 000 000 Kč - 0,50 %*

* Po dosažení daného pásma, je uvedenou sazbou úročen celý zůstatek účtu. Část zůstatku nad 1 000 000 Kč je úročena sazbou 0,05 %.

Spořicí účet + investice u ČSOB

ČSOB dále nabízí spořicí účet v programu Duo Profit, kde můžete dosáhnout na úrok v hodnotě 1,5 %. 

Nicméně musíte mít založenou i investiční část v rámci programu Duo Profit, kde je nutné mít vloženou stejnou částku jako na spořicím účtu (a zaplatit vstupní poplatek ve výši minimálně 1 %), což mnoho lidí jistě odradí.

Minimální vklad na tomto účtu je 30 000 Kč.

Equabank

U Equabank si můžete zvolit mezi dvěma spořicími účty, prvním je spořicí účet HIT s úrokovou sazbu v hodnotě 1,0 % pro vklady do 200 000 Kč, částka nad tuto hodnotu se úročí 0,2 %.

Dále musíte provést měsíčně 3 platby vaší kartou, či mít aktuální hodnotu investice k poslednímu dni v měsíci alespoň 50 000 Kč.

Další možností je spořicí účet MAX, kde se část vkladu nad 500 000 Kč hodnotí úrokovou sazbou 1,00 %, nicméně částka do půl milionu korun se úročí sazbou 0,2 %.

Expobank

Účet NEO nabízí úročení vkladů ve výši 0,65 % p. a. bez podmínek.

Expo spořicí účet je další možností, kde váš vklad bude úročen sazbou 0,35 %.

Fio banka

Fio banka má v nabídce spořicí účet Fio konto se zhodnocením 0,05 % p. a. do výše 1 milionu korun. V pásmu vkladu od 1 do 10 milionů korun je roční úroková sazba ve výši 0,08 % a nad 10 milionů korun je úroková sazba 0,10 %.

Fio banka tedy nenabízí příliš lákavý spořicí účet.

Hello bank

Hello bank nabízí spořicí účet se sazbou 1,00 % ročně pro částky do 300 tisíc Kč. Nad 300 000 Kč je úroková sazba nulová.

ING konto

Pro nové klienty nabízí ING spořící účet s úrokovou mírou ve výši 1,00 % p. a. na první 3 měsíce, a to do 300 tisíc Kč výše vkladu.

Po uplynutí 3 měsíců době se vklad úročí 0,50 %. Za transakce ani za vedení účtu u ING konta nic neplatíte.

Úroková sazba nad 300 tisíc Kč je 0,10 %.

Komerční banka spořicí účty

Komerční banka má v nabídce spořicí konto Bonus Invest, kde na vás čeká úroková sazba až ve výši 2,35 %, nicméně stejnou částku jako na spořícím účtu musíte vložit i do investičních finančních produktů.

Komerční banka dále poskytuje i jiné možnosti spořicích účtů, ale ty nepřesáhnou většinou hranici 0,5 %.

---

Čtěte také:

Kdo vlastní naše banky?

Kdo vlastní naše spořitelny?

---

mBank spořicí účet eMax Plus

mBanka si připravila mSpoření, které pro nové i stávající klienty zajišťuje zhodnocení 1,2 %, a to minimálně do listopadu 2020.

Spořit si můžete na 8 různých cílů, které mohou mít maximální hodnotu 100 000 Kč.

Jakmile překročíte tuto hranici, tak úroková sazba padá na 0,01 %.

Noví klienti mohou získat bonus až ve výši 1 500 Kč.

Podmínkou je zaplacení 5x v prvním (dostanete bonus 1 000 Kč) a 5x druhém měsíci (dostanete bonus 500 Kč) platební kartou (fyzicky i online).

Moneta Money Bank

Moneta Money Bank nabízí spořící účet s úrokovou sazbou 0,50 % bez omezení výše vkladu.

Dále nemusíte plnit žádné další podmínky (například minimální počet plateb kartou apod.)

Raiffeisen Bank spořicí účet eKonto

Spořicí účet eKonto XL láká zhodnocením ve výši 0,6 % do 150 000 Kč.

Podmínkou je jeho aktivní využívání, měsíčně vám tedy přijít alespoň 15 000 Kč a zároveň je třeba v daném měsíci realizovat alespoň 3 transakce.

Částka nad 150 000 Kč a do 500 000 Kč se zhodnotí 0,30 %.

Částka nad 500 000 Kč se pak hodnotí úrokovou sazbou 0,01 %.

Sber bank spořicí účet FÉR spoření PLUS

Jestliže máte u Sber bank FÉR účet PLUS či EXTRA, tak se můžete těšit na roční úrokovou sazbu ve výši 0,70 % bez omezení výše vkladu.

Pokud ani jeden z účtů nemáte, tak Sber bank nabízí spořící účet s úrokovou sazbou ve výši 0,50 %.

Trinity bank

Trinity bank nabízí ve svém spořicím účtu Výhoda+ či Úrok+ roční úrokovou sazbu ve výši 0,40 %, a to bez omezení výše vkladu (u Úroku+ se nad částku 30 milionů korun úročí klient individuálně).

UniCredit Bank

Spořicí účet PRIMA od UniCredit Bank má úrokovou sazbu ve výši 0,05 % pro vklady do půl milionu korun, od půl milionu korun se následně úroková sazba snižuje na 0,01 %,

Wüstenrot - stavební spořitelna

Stavební spořitelna Wüstenrot v minulosti nabízela úrokovou sazbu v hodnotě 1,7 % na vklady bez omezení horní hranice.

Nicméně úrokové sazby se v Česku snížily a proto Wüstenrot aktuální nabízí tyto úrokové sazby:

• 0,50 % do 1,5 milionu Kč
• 0,10 % nad 1,5 milionu Kč

Srovnání spořicích účtů v létě 2020

V této tabulce shrneme nejvýhodnější spořicí účty jednotlivých finančních institucí

Banka	Úroková sazba	Horní hranice	Úročení nad horní hranicí	Další podmínky
Air Bank	0,60  %	250 000 Kč	0,10 %	5x zaplatit platební kartou měsíčně
Creditas	0,50 %	350 000 Kč	0,20 %
Česká spořitelna	0,20 %	200 000 Kč	0,01 %
ČSOB	0,25 %	250 000 Kč	0,35 %*	Ano
Equabank	1,00 %	200 000 Kč	0,20 %	Ano
Expobank	0,65 %	Není	0,65 %
Fio banka	0,05 %	1 000 000 Kč	0,08 %
Hello Bank	1,00 %	300 000 Kč	0,00 %
ING konto	1,00 %**	300 000 Kč	0,50 %**
Komerční banka	2,35 %***	Není	2,35 %***	Ano, běžný účet, peníze do fondů
mBank	1,20 %	100 000 Kč x 8 cílů	0,01 %	Do listopadu 2020
Moneta Money Bank	0,50 %	Není	0,50 %
Raiffeisen bank	0,60 %****	150 000 Kč	0,60 %****	Ano
Sberbank	0,70 %	Není	0,70 %	Sjednaný účet PLUS či EXTRA
Trinity bank	0,40 %	Není	0,40 %
UniCredit	0,05 %	500 000 Kč	0,05 %
Wüstenrot	0,50 %	1 500 000 Kč	0,50 %

* Od 500 001 Kč do 1 000 000 Kč se vklad úročí 0,50 %
** Na první 3 měsíce
*** Společně s investičním produktem
**** od 150 000 Kč do 500 000 Kč, od 500 000 Kč dále 0,01 %

Nejlepší úročení se nabízí ve spořících účtech spojených s investičními produkty, ale pro naše srovnání jsme použili převážně čistě spořicí účty, protože investiční produkty nesou vždy určitou míru rizika.

Nejlepší úrokovou sazbu do půl roku má mBank se jejich mSpoření, nicméně pro vyšší vklady tento spořící účet není příliš vhodný.

Další spořicí účty mají sazbu ve výši 1,00 %, jedná o banky Equabank a Hello Bank.

Nicméně před půl rokem byly sazby na spořicích účtech vyšší o 0,5 % a více procent, ale kvůli koronavirové krizi ČNB snížila úrokové sazby, což se promítlo do spořicích účtů, ale také do úvěrů, které jsou nyní levnější.

Úrokové sazby na spořicích účtech ani nepřelezou inflaci, ale je to určitě lepší, než peníze nechat za nulový úrok na běžném účtu.

Vyšší úročení hledejte tedy v jiných produktech (investování do nemovitostí, umění, fondů atp.).

Spořicí účet je poměrně výhodnou variantou pro ty, kteří se chystají v brzké době investovat a neví přesně kdy (například čekají na stavební povolení, které se v Česku může protáhnout). Jestliže víte, že nebudete potřebovat peníze delší dobu, tak jsou na trhu výhodnější finanční produkty, například termínovaný vklad či investice do fondů.

Nezapomeňte, že z výnosů z úroků odvedete daň z příjmů ve výši 15 %, ta vám bude stržena formou srážky a banka připíše jen čistý výnos z vkladu na vašem spořicím účtu.