Důchod v 60 letech? Špatné finanční rozhodnutí?

Muži mají aktuálně vyšší důchodový věk než 63 let, a proto mohou do předčasného důchodu odejít již v 60 letech. Krácení u předčasného důchodu se provádí za každých započatých 90 kalendářních dní, z finančního hlediska proto odchod do předčasného důchodu již v 60 letech znamená finanční ztrátu, jak si ukážeme na praktickém příkladu. 

• Jaký je důchodový věk u mužů?
• Praktický příklad odchodu do důchodu v 60 letech

Důchodový věk mužů

Důchodový věk mužů závisí pouze na ročníku narození a postupně se prodlužuje. Od ročníku narození 1965 mají muži řádný důchodový věk 65 let, což je dle aktuální legislativy zastropovaný důchodový věk. V přiložené tabulce máme uveden důchodový věk mužů od ročníku narození 1953 po ročník narození 1965. 

Praktický příklad – odchod do důchodu

Pan Jakub (narozen 10. 3. 1963) má řádný důchodový věk 64 let a 8 měsíců. Do řádného starobního důchodu může pan Jakub odejít nejdříve 10. 11. 2027. Do předčasného důchodu však může odejít již při dosažení 60 let, tedy 10. 3. 2023. K dosažení věku 60 let má pan Jakub osobní vyměřovací základ ve výši 38 900 Kč a získal dobu pojištění v rozsahu 42 let. 

• Krácení u předčasného důchodu se provádí za každých započatých 90 kalendářních dní, v případě pana Jakuba to je za 19.
• Krácení výpočtového základu činí 24,9 %. Měsíční předčasný důchod pana Jakuba bude činit 12 897 Kč (základní výměra důchodu 4040 Kč + procentní výměra důchodu 8857 Kč). 

Pan Roman odejde v březnu 2023 do řádného starobního důchodu. Osobní vyměřovací základ pana Romana činí rovněž 38 900 Kč a získal dobu pojištění v rozsahu 46 let. Pan Roman získal vyšší dobu pojištění, protože pracoval až do dosažení řádného důchodového věku. Předčasný důchod není nižší jen kvůli krácení za předčasnost, ale i právě z důvodu získání nižší doby pojištění než v případě práce až do dosažení řádného důchodového věku. 

• Měsíční starobní důchod pana Romana činí 20 079 Kč (základní výměra důchodu 4040 Kč + procentní výměra důchodu 16 039 Kč). 

Přestože má pan Lukáš osobní vyměřovací základ stejně vysoký jako pan Roman, má měsíční starobní důchod nižší o 7182 Kč. Měsíční důchod pana Lukáše dosahuje jen 64 % důchodu pana Romana. 

TIP: Důchodová kalkulačka – vypočítejte si výši starobního důchodu

Závěrem

I když legislativa umožňuje odejít občanům majícím řádný důchodový věk vyšší než 63 let do předčasného důchodu již v 60 letech, tedy o více než tři roky před dosažením řádného důchodového věku, znamená taková volba citelně nižší důchod. Z finančního hlediska je při případné volbě předčasného důchodu vhodné odcházet do předčasného důchodu později, např. necelé dva roky před dosažením řádného důchodového věku.

Tip: Jak se změní váš čistý příjem v roce 2023?