Srovnání spořicích účtů v lednu 2023

Česká národní banka (ČNB) se pod novým vedením ke zvyšování úrokových sazeb příliš nemá. Řada ekonomů by přitom takový krok uvítala, protože pravděpodobně i letos můžeme očekávat dvoucifernou míru inflace, což bude mít negativní dopad na úspory českých firem a domácností.

Ministerstvo financí predikuje na rok 2023 desetiprocentní míru inflace, tudíž budou úspory znehodnocovány i v průběhu letošního roku.

Spořicí účty jsou výhodné zhodnocením uložených finančních prostředků, které máte navíc prakticky ihned k dispozici.

Při posledním srovnání spořicích účtů v listopadu 2022 se přes 6% úrokovou sazbu dostal spořicí účet MaxBanky. Jak se situace změnila na začátku roku 2023?

Srovnání spořicích účtů v lednu 2023

Srovnání nejvýhodnějších spořicích účtů (bez spořicích účtů, které jsou spojeny s investováním ve fondech)

Banka	Úrok do hranice	Hranice	Úrok nad hranicí	Další podmínky
VÚB Banka	6,15 %	-	-	Získání daňového domicilu od finančního úřadu
MaxBanka	6,01 %	-	-
UniCredit bank	6,00 %	500 000 Kč	0,00 %
Trinity bank	5,68 %	500 000 Kč	4,08 %
Creditas	5,60 %	500 000 Kč	3,10 %
Raiffeisenbank	5,50 %	500 000 Kč	0,01 %	3× měsíčně zaplatit kartou
Fio banka	5,50 %	200 000 Kč	0,10 %
mBank	5,50 %	200 000 Kč	0,01 %	Při překročení částky 200 000 Kč se celá částka úročí 0,01 %

Další nabídka spořicích účtů bank a spořitelen na českém trhu se pohybuje se zhodnocením od 4,00 % do 5,30 % p.a.

V přehledu nejsou zahrnuty úrokové sazby spořicích účtů, u kterých musíte investovat do dalších produktů dané banky (fondů atp.).

Pro pořádek dodejme, že uložené peníze na spořicích účtech jsou ze zákona pojištěny do výše odpovídající 100 tisíc eur, přibližně tedy 2,38 milionu korun. Výnosy z úroků podléhají zdanění ve výši 15 %, daň sráží rovnou banka.

VÚB Banka – pro nejvýhodnější spořicí účet musíte udělat krok navíc

Banka působící na Slovensku, Všeobecná úverová banka, nabízí na svém spořicím účtu zajímavou úrokovou sazbu ve výši 6,15 %.

Na Slovensku se jedná o zavedenou banku, která spadá pod italskou Intesa Sanpaolo, tudíž se o své finance nemusíte obávat.

Spořicí účet je veden v českých korunách na Slovensku, což je ovšem menší zádrhel.

Musíte mít vyřízeno potvrzení o daňovém domicilu v ČR, o které si za 100 Kč požádáte u českého finančního úřadu. Jestliže tak neuděláte, bude se vám účet danit slovenskou sazbou srážkové daně ve výši 19 %.

Podrobný návod na vyřízení daňového domicilu a založení spořicího účtu najdete na stránkách VÚB Banky.

Nicméně jestli vám toto vyřízení nedělá problém, získáte spořicí úvěr se zhodnocením 6,15 % p.a. bez omezení výše vkladu.

Tip: Kdo vlastní banky působící na českém trhu?

MaxBanka – nástupce Expobank nabízí úrok přesahující 6 %

Nástupce zaniklé Expobank, MaxBanka (spadající pod skupinu Creditas), nabízí svým klientům spořicí účet s úrokovou sazbou 6,01 % p.a. na celý vložený zůstatek.

Spořicí účet lze sjednat snadno online.

UniCredit bank – 6% zhodnocení pro částky do 500 000 Kč

UniCredit bank nabízí hned tři účty s 6% bonusovou úrokovou sazbou pro částky do 500 000 Kč, nad tuto hodnotu se již vklad nijak neúročí.

Účty START, OPEN a TOP lze založit online a jsou s nimi spojeny měsíční poplatky mezi 0 Kč až 299 Kč, účty mají různé funkce, výhody a podmínky.

Ke všem účtům nabízí UniCredit bank platební kartu.

Trinity bank – úroková sazba 5,68 % s garancí do 30. června

Trinity bank na svém spořicím účtu Výhoda+ nabízí v rámci marketingové kampaně Dobrý klient úrokovou sazbou 5,68 % p.a. s garancí úroku do 30. června 2023, a to do částky 500 000 Kč, nad tuto hodnotu se pak vklad úročí 4,08 % p.a.

Další možností je spořicí účet s úrokovou sazbou 5,58 % p.a. s fixací na 12 měsíců, a to do částky 400 000 Kč, nad tuto hranici se částka úročí 4,58 % p.a.

Spořicí účet Výhoda+ je bez poplatků a lze vyřídit snadno online.

Creditas – úroková sazba 5,60 % až do 500 000 Kč

Banka Creditas nabízí Spořicí účet + s úrokovou sazbou 5,60 % p.a. pro vklady až do výše 500 000 Kč, vklady nad touto hranicí jsou zhodnocovány úrokovou sazbou 3,10 % p.a.

Spořicí účet lze sjednat snadno online.

Raiffeisenbank, Fio banka, mBank -– stejné úroky 5,50 %, stejné zhodnocení?

Raiffeisenbank se spořicím účtem HIT PLUS, Fio banka s Fio kontem, a mBank s mSpořením nabízí spořicí účty s úrokovou sazbou 5,50 %.

Dále se ovšem liší podmínky pro získání této sazby a výše vkladu, do kterého se úročí touto výhodnou sazbou.

U Raiffeisenbank je základní úroková sazba 0,10 % p.a. a bonusová úroková sazba 5,40 % p.a., kterou klient získá v případě aktivně používaného účtu.

Aktivním využívání při zvolení CHYTRÉHO či AKTIVNÍHO účtu se myslí zaplacení platební kartou 3× měsíčně. Při zvolení PRÉMIOVÉHO účtu musí měsíčně přijít na účet 50 000 Kč v jedné nebo maximálně ve dvou transakcích.

Nad hranici 500 000 Kč se vklad úročí sazbou 0,01 % p.a.

Spořicí účet HIT PLUS lze sjednat snadno online.

Fio konto – do 200 000 Kč je úroková sazba 5,50 %

Fio banka u účtu Fio konto nabízí pro vklady do 200 000 Kč úrokovou sazbu 5,50 %. Nad tuto hranici se vklad úročí 0,10 %, nad milion korun pak 0,15 % a nad 10 milionů korun pak 0,20 %.

Fio banka nabízí pro fyzické i právnické osoby ještě spořicí účet se 4% úrokovou sazbou pro neomezenou výši vkladu.

Fio konto i spořicí účet lze snadno sjednat online, u Fio konta navíc dostanete platební kartu.

mSpoření – úroková sazba 5,50 %, či 0,01 %?

V rámci mKonta si můžete založit mSpoření, které nabízí zhodnocení vkladů do 100 000 Kč ve výši 5,50 %, nad tuto hranici se celá částka úročí 0,01 % p.a., a to do doby, než dojde ke snížení na či pod limitní hranici.

Pro účty založené v rámci promoakce od 21. 12. 2021 do 7. 2. 2022 platí hranice 200 000 Kč.

Můžete mít založeno až 8 spořicích účtů po 100 000 Kč, respektive 200 000 Kč, aby bylo dosaženo výhodné 5,5% úrokové sazby.

Nicméně pokud máte časté pohyby na účtu, je hlídání si přesáhnutí hranice 200 000 Kč otravné.

Výhodou mSpoření je získání platební karty a snadné vyřízení online.