Dosáhli byste v současné době na hypotéku? Podívejte se na příklady

I přesto, že ceny nemovitostí mají nyní spíše klesající tendenci, jsou ceny bytů stále na vysoké úrovni a zájem o jejich koupi je poměrně malý. Trend nízkého objemu prodaných bytů přetrvává především u bytů s dispozicí 3+1 a 3+kk. Často proto prodávající musejí požadovanou cenu bytů snížit.

Nízkému zájmu podle dat ČSOB čelí také velké rodinné domy, které jsou vhodné k rekonstrukci. Opakem jsou stavební pozemky, u kterých je zájem o koupi stabilní, nebo dokonce vyšší.

„Objem prodejů bytů na trhu s nemovitostmi je podle našich dat nejslabší za posledních 7 let,“ říká Martin Vašek, generální ředitel Hypoteční banky.

I tak zůstávají ceny nemovitostí pro potenciální zájemce o koupi příliš vysoké a raději si byt pronajmou, což vede majitele bytů ke zvyšování nájemného.

Tip: Jaké výhody mají mladší žadatelé o hypotéku?

Ve všech vzorových příkladech se počítá s hypoteční úrokovou sazbou ve výši 5,79 %.

Příklad č. 1

• Byt 1+kk v novostavbě v Praze – cena 6 000 000 Kč
• Vlastní prostředky 10 % hodnoty
• Nejvyšší možná délka splácení
• Žadatelé jsou mladý pár (věk do 35 let)

Žadatelé musejí mít ze svého 600 000 Kč. Bance musí pár prokázat společný čistý příjem minimálně ve výši 64 000 Kč. Splácet úvěr mohou po dobu 30 let. Splátka je ve výši 31 651 Kč. Splátky všech úvěrů mohou pro mladší 36 let tvořit až 50 % příjmů. Pokud bude mít pár například auto na leasing se splátkou 8000 Kč, musel by pro získání hypotéky doložit příjmy ve výši 79 500 Kč.

U OSVČ to jde špatně specifikovat, protože příjmy počítá každá banka jinak. Některé bance by stačil obrat 1 000 000 Kč, jiné třeba 2 000 000 Kč.

Příklad č. 2

• Byt 2+kk v novostavbě v Praze – cena 8 500 000 Kč
• Vlastní prostředky 10 % hodnoty
• Nejvyšší možná délka splácení
• Mladý pár do 35 let

Žadatelé musejí mít naspořeno 850 000 Kč. Bance musí doložit příjmy ve výši 90 000 Kč. Splátka na částku 7 650 000 Kč je 44 838 Kč. Splátky jsou na 30 let.

Příklad č. 3

• Byt 2+kk v novostavbě v Praze – cena 8 500 000 Kč
• Vlastní prostředky 20 % hodnoty
• Nejvyšší možná délka splácení
• Mladý pár do 35 let

Žadatelé musejí mít ze svého 1 700 000 Kč. Bance musí deklarovat měsíční příjmy ve výši 80 000 Kč. Splátka na částku je 39 856 Kč. Splátky jsou na 30 let.

Tip: Kolik dnes musíte vydělat, abyste dosáhli na hypotéku

Příklad č. 4

• Byt 2+kk v novostavbě v Praze – cena 8 500 000 Kč
• Vlastní prostředky 10 % hodnoty – musí být 20 % hodnoty
• Nejvyšší možná délka splácení
• Manželský pár starší 35 let

Nelze. Vlastní zdroje musí být 20 %! Jen deset procent nestačí. Potřeba je tedy 1 700 000 Kč. V tomto případě mohou mít manželé splátky maximálně ve výši 45 % všech příjmů. Musí předložit čisté příjmy ve výši 89 000 Kč a splátka by činila 39 856 Kč.

Příklad č. 5

• Byt 2+kk v novostavbě v Ostravě – 5 000 000 Kč
• Vlastní prostředky 10 %
• Nejdelší doba splácení
• Mladý pár do 35 let

Žadatelé musejí mít ze svého 500 000 Kč. Bance musí pár prokázat společný čistý příjem minimálně ve výši 53 000 Kč. Splácet úvěr mohou po dobu 30 let. Splátka je ve výši 26 376 Kč.

DSTI (poměr výše dluhu k příjmu) je už dost na hraně, aby to vůbec rodiny zvládly, hlavně u nižších příjmů je i DSTI na úrovni 45 % hodně vysoké. DSTI nad 50 % je možné akceptovat v momentě, kdy žadatelům zbývá dost peněz na život.

Příklad 1: Příjem 50 000 Kč a splátka 25 000 Kč, zbývá tedy 25 000 Kč na život. Zde tedy nemůžeme očekávat, že by banka akceptovala vyšší DSTI.

Příklad 2: Příjem 200 000 Kč a splátka 100 000 Kč, zbývá na život 100 000 Kč, z toho už se dá žit a je možné, že banka akceptuje i vyšší splátku a DSTI třeba 55–60 %.

Tip: Hypotéky bude možné v dohledné době sjednat plně online. Včetně vkladů do katastru nemovitostí

Příklad č. 6

• Dům ve Středočeském kraji – 11 000 000 Kč
• Vlastní prostředky 20 %
• Pár starší 35 let
• Splátka na 30 let

Žadatelé musejí mít ze svého 2,2 mil. Kč, nebo dát další zástavu. Bance musí pár prokázat společný čistý příjem minimálně ve výši 115 000 Kč. Splácet úvěr mohou po dobu 30 let. Splátka je ve výši 51 579 Kč.

Příklad č. 7

• Dům ve Středočeském kraji – 11 000 000 Kč
• Vlastní prostředky 20 %
• Pár starší 35 let
• Splátka na 30 let
• Splácí úvěr na auto – měsíčně 10 000 Kč

Žadatelé musejí mít ze svého 2,2 mil. Kč, nebo dát další zástavu. Bance musí pár prokázat společný čistý příjem minimálně ve výši 137 500 Kč. Splácet úvěr mohou po dobu 30 let. Splátka je ve výši 51 579 Kč.

Příklad č. 8

• Byt 3+1 v Brně – 7 000 000 Kč
• Vlastní prostředky 20 %
• Pár starší 35 let
• Splátka 30 let

Žadatelé musejí mít ze svého 1,4 mil. Kč, nebo musí dát další zástavu. Bance musí pár prokázat společný čistý příjem minimálně ve výši 73 000 Kč. Splácet úvěr mohou po dobu 30 let. Splátka je ve výši 32 823 Kč.

Příklad č. 9

• Byt 2+kk v Olomouci – 3 500 000 Kč
• Vlastní prostředky 10 %
• Pár starší 35 let
• Splátka 25 let
• Úvěr na auto – 6 000 Kč měsíčně

Nelze – pokud je vám nad 35 let, musíte mít 20 % ze svého, nebo dát vhodnou zástavu. Některé banky akceptují, když jeden z manželů je mladší 36 let.

Příklad č. 10

• Byt 1+kk v Olomouci – 2 500 000 Kč
• Vlastní prostředky 10 %
• Jednotlivec do 35 let
• Splátka 30 let

Žadatel musí mít ze svého 250 000 Kč, nebo dát další zástavu. Bance musí prokázat čistý příjem minimálně ve výši 26 500 Kč. Splácet úvěr může po dobu 30 let. Splátka je ve výši 13 188 Kč.

Zdroj: Sirius Finance, hypoteční makléř Josef Janoušek, ČSOB

Čtěte také:

Kdy si můžete a kdy nemůžete odečíst hypotéku z daní?

Není sazba jako sazba aneb co je p. a. či RPSN?

Vláda představila úsporný balíček: zvýšení minimální výše důchodů, 2 sazby DPH, nárůst odvodů pro OSVČ a další změny