Srovnání spořicích účtů v říjnu 2023: nejvyšší úroková sazba je stále přes 6 %

Jestliže hledáte místo, kam uložit své finance a zároveň si ponechat možnost s nimi rychle nakládat, může být řešením spořicí účet. Vaše peníze na něm jsou ze zákona pojištěny do výše odpovídající 100 tisícům eur (cca 2,44 milionu korun). Nevýhodou je zdanění úrokového výnosu ve výši 15 %, které vám rovnou srazí banka či spořitelna.

Meziroční inflace je v současné době kolem 8,5 %, odhad inflace České národní banky (ČNB) pro letošek činí 11 %. Růst cenové hladiny zpomaluje, navíc Češi omezují poptávku a na rok 2023 již ČNB počítá s růstem cenové hladiny kolem dvou procent.

ČNB na své zářijové bankovní radě ponechala dosavadní výši úrokových sazeb a ekonomové odhadují snížení úrokových sazeb až na jaro nadcházejícího roku.

Pojďme se tedy podívat na nabídku nejlepších spořicích účtů, na výši nabízených úrokových sazeb a podmínky k jejich získání, které jsou leckdy poměrně náročné.

U které banky najdete nejvyšší úrokovou sazbu na spořicích účtech v říjnu 2023?

Srovnání nejvýhodnějších spořicích účtů, jejichž úroková sazba přesahuje 5,50 % p.a.

Banka	Úrok do hranice	Hranice	Úrok nad hranicí	Další podmínky
Komerční banka – Spořicí účet Junior	6,50 %	100 000 Kč	0,00 %	Sjednání doplňkového penzijního spoření pro děti
VÚB banka – spořicí účet	6,15 %	-	-	Získání daňového domicilu od finančního úřadu
Max banka – spořicí účet	6,01 %	-	-
UniCredit Bank – účty OPEN, START, TOP	6,00 %	2 000 000 Kč	3,00 %	3× měsíčně zaplatit kartou
Creditas – Spořicí účet 1M	6,00 %	500 000 Kč	4,00 %	33denní výpovědní lhůta
Trinity Bank – spořicí účet Výhoda+	5,68 %	500 000 Kč	4,08 %
Creditas – Spořicí účet +	5,60 %	500 000 Kč	3,10 %

Tip: Další nabídku úrokových sazeb u jiných spořicích účtů českých bank a spořitelen najdete ve srovnávači na Měšci

Junior od Komerční banky: Tenhle spořicí účet není pro starý…

Na nejvyšší úrokovou sazbu ve výši 6,5 % p.a. můžete dosáhnout u Komerční banky, která nabízí spořicí účet Junior.

Pro získání takto výhodné sazby je ovšem nutné splnit řadu podmínek.

Tou první je, že spořicí účet Junior je možné založit pouze pro osobu mladší 18 let.

Nevýhodou tohoto spořícího účtu je horní hranice ve výši 100 000 Kč, nad kterou není vklad dále nijak úročen.

Základní úroková sazba je ve výši 4 % p.a., dále je možné získat bonusovou úrokovou sazbu 2,5 % p.a. (platnou do hranice 100 000 Kč), nicméně je zde podmínka ve formě sjednání doplňkového penzijního spoření pro děti u Komerční banky.

Poměrně nepříjemný je výpočet bonusového úroku, který se vždy počítá z nejnižšího zůstatku na účtu za kalendářní pololetí.

Bonusový úrok je připisován pololetně, základní úrok čtvrtletně.

Do konce roku 2023 můžete při sjednání získat akční bonus ve výši 500 Kč, stačí zaslat na spořicí účet během 3 následujících měsíců alespoň 500 Kč.

V rámci používání účtu je nárok na 1 elektronickou odchozí úhradu v Kč v kalendářním měsíci v maximální výši 50 000 Kč, jinak jsou platby s poplatkem.

Tip: Kdo vlastní banky působící na českém trhu?

VÚB Banka – úroková sazba 6,15 % s háčkem

Nejspíš nejvýhodnější spořící účet bez výraznějších omezení nabízí slovenská Všeobecná úverová banka (VÚB) s úrokovou sazbu ve výši 6,15 %, bez omezení výše vkladu.

VÚB působí na slovenském trhu, kde se vklady daní slovenskou sazbou srážkové daně ve výši 19 %. Tomu se dá vyhnout vyřízením potvrzení o daňovém domicilu v ČR, o které můžete požádat u českého finančního úřadu (za 100 Kč). Po vyřízení daňového domicilu se vám bude vklad danit českou 15% sazbou srážkové daně.

Návod, jak na vyřízení daňového domicilu a založení spořicího účtu, uvádí sama VÚB banka na svých stránkách. Vyřízení domicilu i účtu lze poměrně snadno a rychle vyřešit online.

Max banka – úroková sazba 6,01 %, bez omezení výše vkladu

Nástupce Expobank, Max banka (spadající pod skupinu Creditas) nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 6,01 % p.a. na celý vložený zůstatek.

Spořicí účet lze sjednat snadno online na stránkách Max banky a je bez poplatků.

UniCredit bank – úroková sazba až 6 % a spořicí účet s platební kartou

V nabídce UniCredit bank jsou 3 účty s různými funkcemi a podmínkami:

• START za 0 Kč měsíčně
• OPEN za 89 Kč měsíčně
• TOP za 0, či 299 Kč měsíčně

Na všech účtech najdete tříprocentní základní úrokovou sazbou a do částky 2 000 000 Kč můžete získat zvýšení úrokové sazby o další 3 procentní body. Podmínkou je 3× měsíčně zaplatit přidělenou kartou.

Na spořicích účtech UniCredit Bank můžete využít slevy z programu U-šetřete u partnerů UniCredit Bank (např. Shell, Albert, Booking, Philips a další).

Creditas – úroková sazba 6 % do 500 000 Kč, ale s výpovědní lhůtou 33 dnů

Banka Creditas nabízí Spořicí účet 1M s úrokovou sazbou ve výši 6 % p.a. pro vklady do 500 000 Kč, vklady nad 500 000 Kč jsou úročeny 4 % p.a.

Nevýhodou tohoto spořicího účtu je 33denní výpovědní lhůta.

Banka Creditas dále nabízí Spořicí účet+ s úrokovou sazbou ve výši 5,6 % p.a. pro vklady až do výše 500 000 Kč. Vklady nad tuto hranici budou úročeny, a to sazbou 3,1 % p.a.

Oba spořicí účty lze sjednat snadno online.

Trinity Bank – úroková sazba 5,68 % do 500 000 Kč

Česká Trinity Bank nabízí spořicí účet Výhoda+ s úrokovou sazbu ve výši 5,68 % p.a. s garancí úroku do 31. prosince 2023, a to do výše 500 000 Kč.

Nad 500 000 Kč se vklad úročí 4,08 % p.a.

Spořicí účet Výhoda+ je bez poplatků a lze jej vyřídit snadno online.

Úrokové sazby na spořicích účtech se v poslední době příliš neměnily

Od posledního srpnového srovnání spořicích účtů jsou změny spíše kosmetické. Na větší změny si můžeme počkat v předvánočním období, kdy bude bankovní rada jednat o úrokových sazbách a kdy jsou banky i spořitelny více aktivní s marketingovými akcemi a chystají nové sazebníky na další rok.

Ekonomové ovšem očekávají snížení úrokových sazeb ČNB až během jara příštího roku.