Spořicí účty v říjnu 2024: kdo nabízí nejvyšší úrokovou sazbu?

Srovnání spořicích účtů v říjnu 2024

V září jsme srovnávali nabídku spořicích účtů ještě před zářijovým snížením úrokových sazeb ČNB. V té době nabízela Trinity Bank spořicí účet s úrokovou sazbou nad 5 %, dalších šest bank nabízelo úrokovou sazbu mezi 4 a 5 %.

Jak se změnila situace v nabídce spořicích účtů?

Srovnání spořicích účtů v říjnu 2024

Banka	Úrok do hranice	Hranice	Úrok nad hranicí	Další podmínky
VÚB Banka – Spoření bez limitů	4,25 %	-	-	Daňový domicil od finančního úřadu pro českou 15% daň z příjmů, jinak se úrok bude danit slovenskou 19% daní
Raiffeisenbank	4,20 %	Do 500 000 Kč*	0,10 %	3× platba kartou měsíčně + aktivace spořicího účtu
Partners banka	4,16 %	-	-	5× platba kartou měsíčně
Trinity Bank – spořicí účet Jarní Skvělý účet N	4,08 %
ČSOB – Spoření s bonusem	4,00 %	Do 250 000 Kč	2,00 %	5× platba kartou měsíčně + návštěva aplikace alespoň 1× za 3 měsíce
Komerční banka s účty Komfort a Exclusive	4,00 %	Do 200 000 Kč		Nutnost mít účty Komfort a Exclusive

* U chytrého účtu a jiných tarifů, u aktivního a prémiového účtu je limit vyšší

VÚB banka – „Spoření bez limitů“ s úrokem 4,25 % od 25. října

Slovenská Všeobecná úverová banka (VÚB) nabízela do 24. října „Spoření bez limitů“ s úrokem ve výši 4,35 % p.a. bez omezení vkladu.

Od pátku 25. října nabízí „Spoření bez limitů“ s úrokem ve výši 4,25 % p.a. bez omezení vkladu.

Kvůli tomu, že VÚB banka má sídlo na Slovensku, jsou vklady daněny slovenskou sazbou srážkové daně ve výši 19 %. Proto doporučujeme vyřízení potvrzení o daňovém domicilu v ČR, o které můžete požádat u českého finančního úřadu (za 100 Kč).

VÚB banka poskytuje na svých stránkách návod, jak na vyřízení daňového domicilu a založení spořicího účtu. Dodejme, že pokud váš příjem z úroků ze spořicího účtu ze zahraničí, tedy včetně těch ze spořicího účtu VÚB banky, přesáhne 50 000 Kč, musíte podat daňové přiznání, kde je nutné příjmy z úroků uvést a vklad se bude danit českou sazbou daně z příjmů (15, nebo 23 %).

Raiffeisenbank – účty s bonusovou úrokovou sazbou 4,20 % a garancí do konce roku

Raiffeisenbank nabízí základní úrokovou sazbu 0,10 % p.a. K základní sazbě můžete získat i bonusovou úrokovou sazbu ve výši 4,10 %, kterou obdržíte za 3 platby kartou v měsíci v kamenném nebo online obchodě a aktivaci spořicího účtu prostřednictvím aplikace.

Na bonusovou sazbu máte nárok pouze do určitého výše vkladu, u jednotlivých účtů jsou:

• Chytrý účet či jiný tarif – do výše vkladu 500 000 Kč
• Aktivní účet – do výše vkladu 1 000 000 Kč
• Prémiový účet – do výše vkladu 1 500 000 Kč

Nad tuto hranici je vklad dále úročen základní úrokovou sazbou ve výši 0,10 % p.a. Bonusový úrok Raiffeisenbank připisuje do 5. dne následujícího měsíce.

Úrokovou sazbu ve výši 4,50 % p.a. garantuje Raiffeisenbank minimálně do 31. prosince 2024.

Partners Banka: spořicí účet s úrokovou sazbou 4,16 %

Partners Banka na bankovním trhu působí přes půl roku a aktuálně nabízí balíčky účtů:

• Pro jednoho,
• Pro dva,
• Pro rodinu.

V rámci balíčků Pro dva a Pro rodinu činí úroková sazba ve výši 4,16 % p.a. a je bez omezení a podmínek.

U účtu Pro jednoho je pro získání úrokové sazby ve výši 4,16 % podmínkou 5× zaplacení kartou v každém měsíci. Pokud tato podmínka nebude splněna, po 3 měsících se sníží úroková sazba na 2,10 %. Při opětovném splnění podmínek (5× platba v měsíci) či přechodu na jiný balíček (Pro pár či Pro rodinu) se sazba vrátí na 4,16 %.

Trinity Bank – úroková sazba 4,08 % na celý vklad

Trinity Bank nabízí pro nové klienty (smlouvy uzavřené od 30. září 2024) na svém Jarním Skvělém účtu N úrokovou sazbou ve výši 4,08 % pro vklady bez omezení.

Pro stávající klienty, kteří si Jarní Skvělý účet N založili do 30. září 2024, nabízí Trinity Bank úrokovou sazbu 3,78 % do 500 000 Kč, mezi 500 000 Kč a 1 000 000 Kč je vklad úročen 3,28 % a nad 1 000 000 Kč je vklad dále úročen sazbou 3,08 %.

Jarní Skvělý účet N lze vyřídit elektronicky. Připisování úroků probíhá vždy poslední den v měsíci. Připsané úroky za předešlý měsíc se nadále zhodnocují.

ČSOB Spoření s bonusem se sazbou 4 %, pro děti ještě vyšší

ČSOB nabízí Spoření s bonusem, kdy je vklad úročen základní úrokovou sazbou 1,50 % do 31. října 2024 a bonusovou sazbou ve výši 2,50 % do 31. října 2024. Celkem je tedy možné získat úrokovou sazbou ve výši 4,00 % pro vklady do 250 000 Kč. Mezi 250 000 Kč a 1 000 000 Kč se bonusová sazba snižuje na 0,50 % (celkem je tedy vklad úročen 2,00 %).

Pro získání bonusové sazby u ČSOB je nutné:

• zaplatit alespoň 5× měsíčně kartou,
• nejméně jednou za 3 měsíce se podívat do ČSOB Smart.

Od 1. listopadu 2024 se pak lehce mění poměr základní úrokové sazby, která bude činit 0,50 %, a bonusové sazby, která bude činit 3,50 %. Tyto sazby pak ČSOB garantuje do 30. listopadu 2024.

Pro osoby mladší 18 let nabízí do 31. října ČSOB Spoření s bonusem v celkové výši úrokové sazby 4,50 % pro vklady do 250 000 Kč, nad tuto částku se vklad bude úročit 0,15 %. Jestliže má dítě i Plus konto, zvyšuje se úroková sazba na 4,75 %.

Od 1. listopadu se pak úroková sazba sníží na 4,00 % (včetně bonusové úrokové sazby).

Komerční banka s účty Komfort či Exclusive nabízí úrokovou sazbu ve výši 4 %

Komerční banka úročí spořicí účet základní sazbou 0,10 %, vedle základní sazby vám automaticky Komerční banka poskytne bonusovou sazbu 2,90 %, k níž se nevážou žádné podmínky.

Jestliže má klient Komerční banky současně vedený účet v tarifu Komfort nebo Exclusive, má nárok na další bonusovou sazbu ve výši 1,00 %, celkem tedy zhodnocení 4,00 %.

Pokud má klient Komerční banky vedený účet v některém z nižších tarifů, pro získání bonusové sazby mu stačí v aplikaci přejít na tarif Komfort nebo Exclusive. Základní i bonusové úročení je platné do limitu 200 000 Kč. Nad tento limit je vklad úročen 0,01 %. Bonusové sazby připisuje Komerční banka automaticky.

Jiné banky a spořitelny nabízejí spořicí účty s úrokovou sazbou pod 4 %

Další banky a spořitelny mají v nabídce spořicí účty s úrokovou sazbou pod 4,00 %, porovnat si je můžete ve srovnávači spořicích účtů na Měšci.cz.

Vyšší sazby nad 4,00 % jsou dále u spořicích účtů spojeny s nutností investování do některého z produktů banky či spořitelny. Tyto produkty jsme ovšem do srovnání nezařadili.

Bankovní rada ČNB bude rozhodovat o úrokových sazbách 7. listopadu 2024

Další měnově-politické jednání bankovní rady ČNB je v plánu na čtvrtek 7. listopadu 2024.

Výhodou spořicích účtů je rychlá dostupnost a pojištění do 2,52 milionu Kč

Výhodou spořicích účtů je vysoká likvidita finančních prostředků a pojištění vkladů do výše 100 tisíc eur (cca 2,52 mil. Kč). Menší nevýhodou spořicích účtů je zdanění úrokového výnosu ve výši 15 %, což rovnou srazí banka či spořitelna.