Srovnání termínovaných vkladů v listopadu 2024: kde vám nejlépe zhodnotí peníze?

Pro ty nejvyšší úrokové sazby u termínovaných vkladů musíte splnit podmínku investování stejné či vyšší částky v některém z dalších produktů banky. Jestliže nechcete investovat do produktů banky, tak počítejte s nižšími úrokovými sazbami. Ty ovšem možná nepřekročí ani míru inflace.

Porovnejte si:

• Tři termínované vklady s nejvyšší úrokovou sazbou s podmínkami investic či členského vkladu
• Tři termínované vklady s nejvyšší úrokovou sazbou bez podmínky investic či členského vkladu

Nejvyšší sazby na termínovaných vkladech pod podmínkou investic či členského vkladu

Jak uvádíme výše, nejvyšší úrokové sazby najdete na termínovaných vkladech, u kterých musíte stejnou či vyšší částku vložit do něčeho jiného. Ve dvou případech do investičních produktů bank, v tom třetím musíte 10 % částky na termínovaném vkladu vložit do členského vkladu družstva.

UniCredit Bank – DUET PLUS s úrokovou sazbou 6 %

UniCredit Bank nabízí termínovaný vklad s garantovaným výnosem 6 % p.a. na šestiměsíčním termínovaném vkladu.

Podmínkou je, aby byl celkový vklad rozdělen v rámci programu DUET PLUS ve stejném poměru mezi termínovaný vklad a jednorázovou investici do vybraných fondů Structured Invest – onemarkets Fund a Generali Investments CEE.

Komerční banka – termínovaný vklad Bonus Invest s úrokovou sazbou 5 %

Komerční banka nabízí termínovaný vklad s fixním úročením ve výši 5,00 % a minimální vkladem 5000 Kč.

Povinností pro získání 5% sazby je finanční vklad do investičních produktů Komerční banky v alespoň stejné výši jako na termínovaném vkladu.

Jestliže investovat nechcete, úročí Komerční banka vklad sazbou 2,75 % p.a.

Investice je třeba provést v období nejpozději do konce 2. měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byla uzavřena smlouva o Termínovaném účtu Bonus Invest.

Peněžní dům spořitelní družstvo, podmínkou je vstoupení do družstva a pravidlo 1 : 10

Spořitelní družstvo Peněžní dům aktuálně nabízí roční termínovaný vklad se sazbou 4,50 %. Minimální výše vkladu je již od 100 Kč.

Aktuální výše úrokových sazeb u termínovaných vkladů dle Sazebníku

Zdroj: Peněžní dům spořitelní družstvo

Vklad je úročen denně a úroky se připisují na konci kalendářního měsíce či v den ukončení vkladu. U vkladů s délkou trvání do 6 měsíců včetně platí pevná roční úroková sazba podle aktuálního sazebníku v době založení (aktuálně 1,30 %). U vkladů s délkou trvání od 7 měsíců platí pohyblivá roční úroková sazba podle sazebníku platného v době sjednání termínovaného vkladu.

Podmínkou pro získání dané úrokové sazby je vstoupení do spořitelního družstva. Základní členský vklad činí 1000 Kč. Dále u termínovaného vkladu uplatňuje spořitelní družstvo tzv. „Pravidlo 1 : 10“. Jestliže tedy vložíte na termínovaný vklad 100 000 Kč, je nutné vložit do základního kapitálu spořitelního družstva 10 000 Kč, tento členský vklad není pojištěný ani úročený.

Dodejme, že smluvní pokuta za předčasný výběr z uloženého vkladu činí max. 2 % z vybírané částky vkladu.

Termínované vklady bez nutnosti investice či členského vkladu

Inbank – úrokové sazby od 3,50 % do 3,70 %

Estonská banka Inbank nabízí pro vklady od 5000 Kč do 2 000 000 Kč termínované vklady na 3, 6 a 12 měsíců, ty jsou úročeny od 3,50 % do 3,70 %. 

Zdroj: Inbank

Banka Creditas – úrokové sazby začínají na 3,60 %

Banka Creditas nabízí garantované úrokové sazby od 3,60 %, záleží na délce uložení.

Zdroj: Banka Creditas

Banka Creditas nabízí i dobu uložení vkladu nad 1 rok, ale zde již sazba klesá ke 2 %. Úrokové výnosy jsou na účet připisovány měsíčně. 

Moneta Money Bank – úrokové sazby startují na 3,50 %

Moneta Money Bank nabízí termínovaný vklad s minimální výší vkladu 40 000 Kč, maximální částka není omezena.

Aktuálně nabízí úrokové sazby 2,80 % až 3,50 % v závislosti na době uložení vkladu.

Zdroj: Moneta Money Bank

Ostatní banky či spořitelny nabízejí termínované vklady s úrokovou sazbou pod 3,50 %

U ostatních bank naleznete nabídku termínovaných vkladů s úrokovou sazbou pod 3,50 % (bez dalších podmínek), o čemž se můžete přesvědčit ve srovnání termínovaných vkladů na Měšci.cz.

Pokud budete požadovat po vašem vkladu vyšší likviditu nebo občas i vyšší úrokové sazby, podívejte se na nabídku spořicích účtů, kde například slovenská VÚB aktuálně nabízí na spořicím účtu úrokovou sazbu ve výši 4,25 %.

Jaké jsou (ne)výhody termínovaných vkladů?

Hlavní výhodou termínovaných vkladů je to, že se nemusíte bát o váš vklad až do výše 100 000 eur (2,53 milionu korun), protože je pojištěný poskytovatelem termínovaného vkladu (nejčastěji tedy bankou).

Musíte ovšem počítat s tím, že vašeho výnosu z úroků se ve prospěch státu strhne 15 % srážkové daně, tu za vás odvede banka.

Další výhodou je garance úrokové sazby (u některých termínovaných vkladů), naopak nevýhodou jsou pokuty za předčasný výběr.