Spořicí účty v lednu 2025: které banky drží úrokovou sazbu na 4 %?

Srovnání spořicích účtů v lednu 2025

Úrokové sazby se od posledního srovnání nabídky spořicích účtů v prosinci 2024 opět lehce změnily, v současné době je nabídka bank velmi vyrovnaná a my uvádíme pouze ty s úrokovou sazbou ve výši 4 % či vyšší.

Srovnání spořicích účtů v lednu 2025, které dosáhnou úrokové sazby alespoň 4 %

Zdroj: Webové stránky bank a spořitelen
* Pro klienty do 18 let
** U chytrého účtu, u aktivního a prémiového účtu je limit vyšší

Jestliže hledáte vyšší zhodnocení, na trhu jsou i spořicí účty s vyšší úrokovou sazbou, ale u nich je podmínkou investování do jiných aktiv banky, nejčastěji do podílových fondů či penzijního spoření.

Česká spořitelna: úroková sazba 4,30 % pro klienty mladší 18 let

Česká spořitelna pro klienty mladší 18 let nabízí základní úrokovou sazbu ve výši 3,30 % p.a. do výše 100 000 Kč.

Na bonusovou úrokovou sazbu ve výši 4,30 % p.a. pak dosáhnou klienti, kterým bude na účet zasíláno alespoň 50 Kč měsíčně. Nad hranici 100 000 Kč se vklad úročí 0,01 %.

Osoby starší 18 let mohou na úrokovou sazbu ve výši 4,30 % rovněž dosáhnout, ale s podmínkou zřízení Plus účtu, internetového bankovnictví George a pravidelným vkládáním (i v součtu) alespoň 2000 Kč na penzijní spoření u ČS Penzijní společnosti či investování skrze Českou spořitelnu. Jestliže podmínku investování nesplníte, bude úroková sazba výrazně nižší.

Pro lidi starší 18 let, kteří nechtějí u České spořitelny investovat či spořit, spořitelna nabízí spořicí účet pouze s nízkým zhodnocením ve výši 1,25 % p.a.

VÚB banka – „Spoření bez limitů“ s úrokem 4,00 %

Všeobecná úverová banka (VÚB) se sídlem na Slovensku nabízí spořicí účet „Spoření bez limitů“, který má od 19. prosince 2024 úrokovou sazbu ve výši 4,00 % p.a. bez omezení výše vkladu.

VÚB banka vám sice povede korunový účet, ale sídlí na Slovensku. To znamená, že jsou vkladu u VÚB banky daněny slovenskou sazbou srážkové daně ve výši 19 %. Doporučujeme vyřízení potvrzení o daňovém domicilu v ČR, o které můžete požádat u českého finančního úřadu (za 100 Kč).

VÚB banka na svých stránkách nabízí návod, jak na vyřízení daňového domicilu a založení spořicího účtu. Dále jestliže váš příjem z úroků ze spořicího účtu ze zahraničí, tedy včetně těch ze spořicího účtu VÚB banky, přesáhne 50 000 Kč, musíte podat daňové přiznání, kde je nutné příjmy z úroků uvést a zisk se bude danit českou sazbou daně z příjmů (15, nebo 23 %).

Tip: Úmrtí blízkého: jak se řeší peníze na účtu, pojistky, spoření na penzi či investice?

Raiffeisenbank – úroková sazba 4,00 % za 3 platby kartou v měsíci

Raiffeisenbank do konce roku 2024 garantovala bonusovou sazbu ve výši 4,20 % p.a. Ta se mírně snížila, ale i tak patří k těm lákavějším na trhu.

Aktuálně nabízí bonusovou úrokovou ve výši 4,00 % p.a., která je složena ze základní úrokové sazby ve výši 0,10 % p.a., za 3 platby kartou měsíčně následně můžete získat bonusovou úrokovou sazbu ve výši 3,90 %.

Tři platby platební kartou Raiffeisenbank v měsíci je nutno provést v kamenném či online obchodě, další podmínkou je aktivace spořicího účtu prostřednictvím aplikace Raiffeisenbank.

Na bonusovou úrokovou sazbu je nárok pouze do určité výše vkladu, záleží na typu účtu:

• Chytrý účet či jiný tarif – bonusová sazba do výše vkladu 500 000 Kč
• Aktivní účet – bonusová sazba do výše vkladu 1 000 000 Kč
• Prémiový účet – bonusová sazba do výše vkladu 1 500 000 Kč

Nad uvedené hranice je vklad úročen pouze základní úrokovou sazbou ve výši 0,10 % p.a.

Bonusový úrok Raiffeisenbank je připsán vždy do 5. dne následujícího měsíce.

Vedle toho Raiffeisenbank nabízí ještě akci 6× 500 Kč na založení běžného účtu mezi 6. lednem a 31. březnem 2025, kdy mohou noví zákazníci za pravidelné platby získat 500 Kč po dobu šesti měsíců.

Podmínkou je 10 plateb kartou v kalendářním měsíci.

Komerční banka nabízí Dětský spořicí účet s úrokem 4,00 %

Komerční banka nabízí pro klienty do 18 let základní úrokovou sazbu ve výši 2,00 %, do konce ledna pak Komerční banka nabízí i bonusovou úrokovou sazbu ve výši 2,00 %.

Celkem tak mohou děti a mladiství do 18 let dosáhnout na úrokovou sazbou ve výši 4,00 % do vkladu 100 000 Kč.

Nad tuto hranici již není vklad úročen.

Maximální výše všech odchozích plateb z dětského spořicího účtu je 50 000 Kč za měsíc (pro děti ve věku 15–18 let, pro mladší děti jsou limity nižší).

Nabídka bank či spořitelen u spořicích účtů se zhodnocením pod 4,00 %

Ostatní banky a spořitelny nabízí zhodnocení na spořicích účtech pod hranicí úrokové sazby 4,00 % p.a.

Nabídka spořicích účtů s úrokovou sazbou od 3,51 % do 4,00 %

* U balíčku Pro jednoho, u balíčků Pro dva a Pro rodinu máte základní úrokovou sazbu automaticky a bez podmínek

Ostatní banky již mají nabídku na spořicích účtech s úrokovou sazbou 3,50 % či nižší a jejich nabídku najdete ve srovnávači spořicích účtů na Měšci.cz.

Bankovní rada ČNB bude poprvé v roce 2025 rozhodovat o úrokových sazbách 6. února 2025

První letošní měnově-politické jednání bankovní rady ČNB proběhne ve čtvrtek 6. února 2025.

Spořicí účty – rychlá dostupnost, zhodnocení a bezpečnost

Spořicí účty mají výhodu ve vysoké likviditě finančních prostředků, v bezpečnosti vkladu, kdy jsou u bank vklady pojištěny do výše 100 tisíc eur (cca 2,5 mil. Kč).

Na druhé straně je kolísání úrokové sazby a zdanění úrokového výnosu ve výši 15 %. Daň sráží sama spořitelna, banka či spořitelní družstvo.