Přesné metody stanovení ceny pojištění patří mezi chráněná tajemství každé pojišťovny. Obecně však postupy závisí jen na několika veličinách. Základní vodítko pro určení placeného pojistného představují tzv. úmrtnostní tabulky. Každý rok je sestavuje Český statistický úřad. Zjednodušeně řečeno jde o výpočet pravděpodobnosti, s jakou se jedinec v určitém věku dožije roku dalšího. Pro lepší užití jsou v tabulkách dále uvedeny propočty pravděpodobnost
i úmrtí, střední délky života a další statistické údaje. Soubor obsahuje sto tisíc lidí a končí 103. rokem.Vzhledem k odlišnému průměru délky života se odděleně sledují muži a ženy. Čím starší člověk uzavírá pojistnou smlouvu, tím je nižší šance dožití, tím také vyšší pojistné. Výši pojistného ovlivňuje zejména typ pojištění. Existují jen dva druhy - rizikové a rezervotvorné, ostatní nabízené produkty představují vždy pouze modifikaci jednoho z nich. Rizikové pojištění neobsahuje spořicí složku, tím pádem
je levnější. U rezervotvorného (kapitálového) záleží mimo jiné na kalkulované pojistně-technické úrokové míře. K této úrovni zhodnocení se pojišťovna zavazuje bez ohledu na skutečné úspěchy při investování rezerv.Obvykle se používá 4-8 %. Jestliže by pojistní matematici zvolili příliš nízkou míru, kalkulované pojistné by převyšovalo konkurenční ceny. Zvolení příliš vysoké sazby by mohlo pojišťovně způsobit v budoucnu nemalé problémy, neboť se zavazuje připisovat ji po dvacet i více let. Rozdílná délka živo
ta u mužů a žen se promítá zejména do propočtů rizikového pojistného. Žena může platit i výrazně nižší částku v porovnání se stejně starým mužem. U doživotních důchodových pojištění (rezervotvorná s výplatou pravidelné renty od určitého věku života) zase pojišťovna zohledňuje fakt, že ženě bude muset penzi vyplácet déle.Svůj život si každý oceňuje sám
Další proměnnou si určuje pojištěný sám. Ohodnocením svého života pojistnou částkou podstatně ovlivní roční platbu. Čím vyšší pojistná částka, tím vyšší pojistné. U rizikového se doporučuje dvoj- až trojnásobek ročního příjmu. Pojišťovny nabízejí také indexaci budoucího plnění v závislosti na inflaci. Inflaci se pak samozřejmě přizpůsobuje i pojistné. Opačná úměra se vztahuje na délku pojištění. Tvoří-li se
rezerva 20 let, může pojistník přispívat ročně méně než v případě, že si zvolil pouze pětileté období. Součástí pojistné smlouvy bývá také vyjádření lékaře k současnému zdravotnímu stavu pojištěného.Cílem pojištění je ochrana před náhlým rizikem, u nemocí se však vždy o náhodu nejedná. Riziko, které se blíží jistotě, pojišťovny přebírají nerady, a když, tak za vyšší cenu. Pojistné lze hradit v různých intervalech, většinou je však upřednostňována roční platba, při níž poskytují pojišťovny zajímavé slevy o
proti například měsíčním úhradám. Zejména o administrativní náklady lze pojistné snížit při tzv. balíčkových produktech. Jde o kombinaci různých typů pojištění, pracuje se ovšem pouze s jedinou smlouvou. Zde je však třeba pečlivě porovnat výši plnění. Dalšího snížení výdajů lze dosáhnout bonusem při vyšších pojistných částkách.Zdroj: LN z 2. 2. 2000
Hledají se pozorní čtenáři, kteří mají automobilové detaily v malíčku. Zvládnete tento kvíz?
Seat Leon slaví čtvrt století existence. Zažil slávu a okruhové závody, teď ve své původní podobě čeká na konec existence
Druhá generace ještě populárnější: nedostatkový Barkas 1000 byl v Československu fenoménem
Jaguar se stal terčem hromadného posměchu. Vysmívá se mu Elon Musk i automobilka MG
Koncepty a předporudkční auta dokážou být hodně nevšední a originální. Poznat jejich výrobce bývá obtížné, dokážete to?
