Nákup na splátky v praxi - příklad standardní nabídky

U nákupů na splátky se setkáte v zásadě s dvěma typy nabídek: nabídkou odpovídající portfoliu konkrétní finanční společnosti nebo speciální nabídkou pro exkluzivního obchodního partnera. Věnujme se nejprve případu prvnímu.

Příklad standardní nabídky

Je velmi pravděpodobné že ve většině kamenných i internetových obchodů narazíte na nákup na splátky typu 1/10 a tzv. standardního (klasického). Cena zboží by se měla pohybovat obvykle mezi 3  – 100 000 Kč a bude po vás požadována povinná akontace 10 %. V bontonu splátkových společností je zvykem neúčtovat žádné poplatky za uzavření úvěru, ani za vedení úvěrového účtu. Za předčasné splacení by vám rovněž neměly být účtovány žádné sankce.

Nákup na splátky typu 1/10

Spotřebiteli  oblíbeným produktem je tzv. 1/10. Ptáte se jak to funguje? Zákazník zaplatí při nákupu desetinu ceny a zbytek pak doplácí v deseti pravidelných splátkách. V konečném výsledku přeplatí tedy 10 %. Pro lepší pochopení si dejme všechny částky do následující tabulky.

Tabulka: Modelový příklad výpočtu splátek u produktu 1/10

Parametry produktu	Kolik zaplatíte
Cena zboží	10 000 Kč
Akontace	10 %, tj. 1 000 Kč
Výše úvěru	9 000 Kč
Délka úvěru v měsících	10
Výše splátky	1 000 Kč
Poplatky	0 Kč
Platba celkem	11 000 Kč
Přeplatek	1 000 Kč
Úroková sazba p.a.	23,56 %
RPSN	26,30 %*

* rozdíl mezi úrokovou sazbou a RPSN je dán pouze odlišnou metodikou výpočtu

Nákup na splátky pomocí standardního úvěru

Druhou nejčastější variantou nákupu na splátky je poskytnutí standardního úvěru, kdy si vybíráte počáteční akontaci a počet splátek. Přímá platba je opět omezena minimálním limitem 10 % a u vyšších půjček po vás může být požadována i akontace 20 až 30 %. Počet splátek si volíte obvykle v rozmezí 4–50. V tomto případě dojde k navýšení podle údajů na splátkové kalkulačce, s tím že RPSN se pohybuje mezi 15 - 47 %. Roční procentní sazba nákladů se dá snížit vyšší přímou platbou (např. 30 %) a delší dobou splatnosti. Ať tak či tak, na konci vždy přeplatíte několik tisíc. Standardní splátkové programy lze doporučit pouze, pokud nemáte měsíčně žádné finanční přebytky a jste schopni splácet jen malé částky.

Tabulka: Modelový příklad výpočtu splátek u standardního úvěru

Parametry produktu	Kolik zaplatíte	Kolik zaplatíte
Cena zboží	10 000 Kč	10 000 Kč
Akontace	1 500 Kč	1 500 Kč
Výše úvěru	8 500 Kč	8 500 Kč
Délka úvěru v měsících	10	50
Výše splátky	1 040 Kč	276 Kč
Poplatky	0 Kč	0 Kč
Platba celkem	11 900 Kč	15 299 Kč
Přeplatek	1 900 Kč	5 299 Kč
RPSN	43,79 %	17,83 %

th style=