Spotřebitelské úvěry poskytují banky i nebankovní finanční společnosti v různých podobách svým klientům na řešení jejich finančních potřeb. Portfolio účelů spotřebitelského úvěru je poměrně široké – lze je využít k nákupu spotřebního zboží, k financování různých služeb (školné, dovolená) a mohou také sloužit k financování nákupu či rekonstrukci nemovitostí. Opravdu nutných podmínek, které musíte pro vyřízení spotřebitelského úvěru splnit není mnoho, je to především věk žadatele nad 18 let, státní občanství ČR, trvalé bydliště na území ČR a předložení jednoho dokladu totožnosti. Další nutné podmínky, jako je prokázání výše příjmu či zajištění se už odvíjí od toho o jaký typ úvěru a v jaké výši má žadatel zájem.
Spotřebitelské úvěry můžeme rozdělit do široké škály kategorií podle různých hledisek:
- Podle účelovosti – na účelové úvěry (jsou poskytnuty přímo na konkrétní, předem stanovený, účel) a neúčelové úvěry (záleží na klientovi, na co poskytnutý úvěr použije, ovšem cenou za nesdělení účelu je vyšší úroková sazba)
- Podle typu výplaty – na hotovostní úvěry (poskytnuté finanční prostředky jsou vyplaceny v hotovosti) a bezhotovostní úvěry (peníze jsou zaslány klientovi na jeho bankovní účet)
- Podle zajištění – na zajištěné úvěry (banka vyžaduje jištění věcí movitou či nemovitostí) a nezajištěné úvěry (u částek úvěru do 100.000 resp. 200.000 Kč)
Dále lze samozřejmě úvěry dělit i podle dalších hledisek např. podle čerpání (jednorázové, postupné), podle frekvence splácení (měsíční, čtvrtletní...) a podobně. Aby se škatulkování spotřebitelského úvěru ještě trochu zkomplikovalo, je možné všechny kategorie mezi sebou navzájem kombinovat. Podle výše zmíněných kriterií jsou potom jednotlivým typům úvěrů přiřazeny různě vysoké úrokové sazby a například také různé požadavky na zajištění úvěru. Při nižších částkách nemusí banka požadovat žádné jištění, při vyšších částkách je jištění úvěru povinné.
Kolik vám banka poskytne a kolik za to zaplatíte?
Výše poskytovaných spotřebitelských úvěrů je u jednotlivých bank a typů úvěrů různá. Minimální výše se pohybuje od 15.000 Kč až po 200.000 Kč. Maximálně si na spotřebitelský úvěr lze půjčit až 1.000.000 Kč. Maximální částka je ale definovaná především schopností klienta splácet úvěr, tedy jeho příjmem.
Výše úrokové sazby závisí na typu úvěrů (účelové mají obecně nižší úrokové sazby než neúčelové), na době splatnosti úvěru (čím delší – tím nižší úrok), na výši půjčované částky (vyšší částka – nižší úrok) případně i na jiných okolnostech, které banka či nebankovní společnost při stanovení výše úrokové sazby zohledňuje. V současné době se úroková sazba spotřebitelských úvěrů pohybuje v rozpětí od 4,5 % p.a. u účelových spotřebitelských úvěrů na bydlení, až po 20 % p.a u neúčelových úvěrů na nízkou částku a krátkou dobu splatnosti. Kromě úrokové sazby by se měl zájemce o spotřebitelský úvěr zajímat o RPSN daného úvěru. Tento ukazatel vám řekne, kolik za úvěr skutečně za rok zaplatíte, zohledňuje totiž nejen úrok, ale i všechny další poplatky, které svému věřiteli za úvěr zaplatíte. Přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů naleznete v tabulce níže.
Do kategorie spotřebitelských úvěrů spadají i půjčky od nebankovních společností. Mezi mimy lze nalézt seriozní společnosti, které nabízí standardní typy úvěrů za standardní úrokové sazby (například GE Multiservis, Cetelem, Home Credit), ale také společnosti jež půjčují za vysoké i několikasetprocentní úroky. Tyto společnosti půjčují i minimální obnosy a neprověřují žadatelovu výši příjmů ani jeho úvěrovou historii v úvěrovém registru. O výhodnosti či spíše nevýhodnosti takových půjček není pochyb a dočtete se o nich v našem článku s názvem Pozor na vysoké úroky nebankovních úvěrů.
Tabulka: srovnání spotřebitelských úvěrů
| Banka | Název úvěru | Úrok (p.a.) | Výše půjčky | Délka splácení |
|---|---|---|---|---|
| Bawag Bank | Osobní půjčka | od 7,15 % | 20.000 až 500.000 Kč | 12 až 72 měsíců |
| Citibank | Osobní půjčka | 9,9 až 18,9 % | 50.000 až 600.000 Kč | 12 až 72 měsíců |
| Česká spořitelna | Spotřebitelský úvěr | od 7,50 % | od 100.000 Kč | 12 až 120 měsíců |
| Česká spořitelna | Hotovostní úvěr | od 8,50 % | od 15.000 Kč | 12 až 72 měsíců |
| ČSOB | Půjčka na cokoliv | 10,9 % | 20.000 až 300.000 Kč | 12 až 84 měsíců |
| GE Money | Expres půjčka | od 9,9 % | 30.000 až 200.000 Kč | 12 až 72 měsíců |
| HVB Bank | Individuální spotřebitelský úvěr | od 9,9 % | 200.000 až 1.000.000 Kč | 12 až 120 měsíců |
| Komerční banka | Perfektní půjčka | od 9,6 % | 30.000 až 250.000 Kč | 12 až 72 měsíců |
| Komerční banka | Osobní úvěr | 14,9 % | 30.000 až 500.000 Kč | 12 až 72 měsíců |
| Poštovní spořitelna | Neúčelový úvěr | 12,4 až 13,4 % | 20.000 až 600.000 Kč | 12 až 84 měsíců |
| Raiffeisenbank | Rychlá půjčka | od 7,8 % | 20.000 až 500.000 Kč | 6 až 72 měsíců |
| Volksbank | Spotřebitelský úvěr | od 9,1 % | 20.000 až 500.000 Kč | 12 až 72 měsíců |
| Živnostenská banka | Osobní úvěr | od 9,89 % | 50.000 až 700.000 Kč | 12 až 72 měsíců |
| Cetelem | Osobní půjčka Cetelem | od 8,5 % | 20.000 až 1.000.000 Kč | 6 až 72 měsíců |
| Cetelem | C půjčka | od 20,79 %(RPSN) | 10.000 až 50.000 Kč | 6 až 72 měsíců |
Druhá kapitola „Racka“: GAZ 14 Čajka měl fádnější exteriér a neslavný osud
Interiéry poctivých ojetin rozezná pouze odborník. Patříte mezi takové znalce? Kvíz vám to ukáže
Startování bez klíče i pomocí hlasu. Díky českému Xmartonu jsou auta ještě chytřejší, inteligentní může být i vůz ze 70. let, říká jeho šéf
Škody i čínské elektromobily ostrouhaly. Oficiálně nejlepším autem Evropy může být Duster nebo laciný Citroën
Stočený tachometr je dost drahý problém. Jen Poláci kvůli tomu vyhodili 30 miliard z okna
