Státní finanční podpora hypotečních úvěrů

Významným prvkem, který zatraktivňuje hypoteční úvěry, je státní finanční podpora. Ta je poskytována k hypotečním úvěrům, které jsou čerpány za účelem vzniku nové bytové jednotky. To znamená rodinného domu, bytového domu či bytu.

U výstavby musí být nemovitost standardně zkolaudována do čtyř let od nabytí právní moci stavebního povolení.

U koupě zkolaudované nemovitosti musí dojít ke koupi do dvou let po kolaudaci.

Pokud je z hypotečního úvěru financována koupě rozestavěné nemovitosti a současně i její dostavba, musí být nemovitost zkolaudována do dvou let od koupě.

Dále je možno podporu přiznat při rekonstrukci nemovitosti, vznikne-li rekonstrukcí nová bytová jednotka z prostor, které předtím k bydlení nesloužily. To platí i v případě nástavby, půdní vestavby nebo přístavby.

V některých případech je možno státní finanční podporu přiznat i při využití hypotečního úvěru na konsolidaci (přeúvěrování). Tyto případy je třeba konzultovat s bankou nebo s Ministerstvem pro místní rozvoj.

Nárok na  státní finanční podporu mají  fyzické osoby - občané, obce a bytová družstva v ČR.

Znamená to, že po splnění podmínek nařízení vlády je jim podpora vyplácena od první splátky úvěru (po ukončení čerpání úvěru) po dobu splácení úvěru, maximálně však 20 let.

Poskytnout ji lze i dalším subjektům jako jsou ostatní právnické osoby a fyzické osoby - podnikatelé. Těm je SFP vyplácena jen tehdy, jsou-li vybráni ve výběrovém řízení, které je prováděno MMR ČR jednou ročně v říjnu.

Výše státní finanční podpory je vyhlašována v lednu MMR ČR a může být v rozmezí 0 až 4 % v závislosti na vývoji úrokových sazeb u hypotečních úvěrů v předchozím roce. Platí od 1. února roku vyhlášení do 31. ledna roku následujícího. U úvěrů, které byly čerpány do 31.1.2001 byla hodnota státní finanční podpory 4 % z úrokové sazby. Vzhledem k tomu, že v roce 2000 úrokové sazby výrazně poklesly, je tato podpora prozatím přiznána u úvěrů čerpaných od 1.2. ve výši 2 %. Ministerstvo pro místní rozvoj však předpokládá, že vláda do konce dubna schválí novelu, která vrátí i v letošním roce hodnotu státní finanční podpory na 4 %.

Pro názornost uvádíme modelový příklad. Klient, která získal hypoteční úvěr v hodnotě 1 milion Kč na koupi nového bytu s úrokovou sazbou 8 % p.a. a s dobou splatnosti 15 let zaplatí bance měsíční splátku 7 829 Kč. Státní příspěvek v tomto případě činí 1 728 Kč.

Vlnu diskusí rozbouřilo v loňském roce schválení novely zákona č. 218/2000, která výplatu zmíněné státní podpory Ministerstvu pro místní rozvoj neumožňuje. Klienti tak neobdrželi příspěvek za listopad a prosinec. Po několika jednáních mezi zástupci hypotečních bank a ministerstvem však došlo k dohodě, kdy příspěvek začal vyplácet Státní fond rozvoje bydlení a to i zpětně za poslední měsíce loňského roku.

V souvislosti se státní finanční podporou je třeba zmínit i možnost odečíst zaplacené úroky z úvěru od základu daně.

Státní pomoc byla v minulém období poskytována i formou bezúročné půjčky na bytovou výstavbu do výše 200 000 Kč a návratného příspěvku k hypotečnímu úvěru. V těchto případech byl příjem žádostí od 30.4.1999 pozastaven.