Poptávka po spotřebitelských úvěrech roste

Přestože úrokové sazby spotřebitelských úvěrů jsou stále vysoké, zájem o ně v posledních letech výrazně roste. Umožňují totiž člověku získat určitou věc nebo službu bez nutnosti dlouhodobě spořit. Ať už jde o nákup automobilu, financování bydlení nebo vybavení bytu či studia a dovolené, ale i spotřebního zboží.   
Podle agentury Sofres Factum využilo za poslední tři roky nákup spotřebního zboží na splátky asi 30 procent dotázaných. Z toho jen v roce 1999 dosáhla hodnota takto pořízeného zboží  téměř deseti miliard korun.
Stoupající poptávka nachází samozřejmě odezvu u bank a úvěrových společností, které nabízejí svým klientům v této oblasti řadu produktů. Banky poskytují spotřebitelské úvěry za nižší úroky než úvěrové společnosti, jejich vyřizování je však zdlouhavější. Zejména u klientů s menšími příjmy a těmi, které banka zatím příliš nezná, se může protáhnout na jeden až několik týdnů. U úvěrových společností lze vše vyřídit i za jeden den.
U prověřených žadatelů se ale také u banky  počítá doba posuzování žádosti ve dnech. Proto je žádost o úvěr výhodné podat v bance, kde má zájemce delší dobu vedený účet. Při přidělování úvěru banka posuzuje především výši příjmu zájemce. Jako jištění úvěru slouží většinou prohlášení ručitele, případně zástava. Úvěr se splácí obvykle převodem z běžného účtu.
Banky poskytují spotřebitelský úvěr jako hotovostní a bezhotovostní, který je určen na konkrétní výrobek, případě službu. Za hotovostní úvěr si zpravidla účtují vyšší úrok. 
Roční úroková sazba se pohybuje podle typu úvěru a délky jeho splatnosti v průměru mezi dvanácti až patnácti procenty. Kromě úroku však klient zaplatí ještě poplatky za posouzení žádosti. Většinou se pohybují kolem minimální částky 300 korun. Vedení úvěrového účtu pak přijde ročně až na několik set korun. 
Spotřebitelský úvěr u banky většinou uzavírají lidé, kteří uvažují o půjčce vyšší částky na delší dobu.  Například ČSOB v rámci spotřebitelského úvěru půjčí klientovi až 750 tisíc korun. Bankovní spotřebitelské úvěry se tak hodí spíše než na nákup spotřebního zboží na financování rekonstrukce bytu, případně pořízení nemovitosti či auta.

Nákup spotřebního zboží na splátky u úvěrových společností
Zájem o produkty na splátky roste navzdory tomu, že úroky jsou často neúměrně vysoké. Roční úrokové sazby bývají vyšší i než 20 procent, i když to na první pohled nemusí tak vypadat. Zavádějící může být to, že některé společnosti uvádějí měsíční úrokové sazby.   Navíc se někdy platí další poplatky za uzavření smlouvy.
Například chce - li si klient koupit na splátky například televizor za deset tisíc korun při desetiprocentní akontaci a dvanácti měsíčních splátkách u společnosti Home Credit, zaplatí celkem asi 12 100 korun. To představuje roční úrokovou sazbu 21 procent. Má - li člověk například nákupní úvěrovou O.K. kartu společnosti Multiservis, platí měsíční úrok z čerpané částky 1,89 procenta, což ročně činí přibližně 22,5 procenta. U společnosti Cetelem při koupi zboží v hodnotě deseti tisíc zaplatí jednu desetinu z ceny jako první splátku při jeho pořízení. Dalších deset měsíců pak bude splácet po tisícikoruně. Celkem zaplatí o deset procent více než je cena zboží v obchodě.  
Neprůhlednost v uvádění úroků by měl vyřešit zákon o spotřebitelském úvěru účinný od ledna 2002. Ten mimo jiné stanoví povinnost společností informovat spotřebitele o roční úrokové sazbě vypočtené podle zákonem stanoveného vzorce. Ten zahrnuje náklady spojené s úvěrem. Lidé tak získají možnost přímo porovnat nabídky na trhu.

Úvěr je možné sjednat přímo v obchodě
Spotřebitelský úvěr od úvěrové společnosti je možné sjednat přímo v obchodě, který spolupracuje s některou z úvěrových společností . Mezi největší patří Cetelem, Home Credit a GE Capital Multiservis. Žadatel si vybere v prodejně zboží a předloží potvrzení o příjmu a další doklady pro ověření adresy. Tím může být i složenka SIPO.
Prodejce posílá faxem nebo e-mailem žádost do úvěrové společnosti. Ta zpravidla během jednoho až dvou dnů odpoví, zda peníze poskytne či nikoliv. Pokud vyřídí žádost kladně, zaplatí nakupující v obchodě první splátku - obvykle deset až třicet procent z ceny. A zboží si odnese.  Úvěr pak splácí prostřednictvím složenky nebo převodem z účtu.
Klient se stává ihned vlastníkem věci a splácí dlužnou částku podle splátkového kalendáře. Nelze to ale zaměňovat se spotřebitelským leasingem, kdy se kupující stává majitelem věci až po splacení celé půjčky. Ten bývá využíván zvláště podnikateli kvůli daňovému zvýhodnění.

Nejžádanější je televizor
Počet poskytnutých úvěrů každoročně vrcholí v posledních měsících roku. Hlavním důvodem jsou blížící se vánoční svátky. V tomto období se očekává až padesátiprocentní nárůst obchodů proti celoročnímu průměru. Například společnost Home Credit předpokládá, že letošní objem poskytnutých spotřebitelských úvěrů přesáhne 12 miliard korun.. 
Na rozdíl od minulých let, kdy nákupům na splátky dominovaly mobilní telefony, si nyní prvenství získaly televizory. Podle společnosti GE Capital Multiservis  tři lidé z deseti využijí splátkového prodeje právě k nákupu televizoru. Pak následuje pračka a lednička. Klienti si ale kupují na splátky i osobní počítače nebo nábytek. Sortiment zboží se stále rozšiřuje. To je způsobeno hlavně tím, že těžiště úvěrových obchodů se přesunuje z menších specializovaných obchodů do hypermarketů, kde je na splátky nabízena široká palet výrobků.

Stoupá obliba úvěrových karet
Poslední dobou jsou stále oblíbenější úvěrové karty, vydávané úvěrovými společnostmi. . Klient je může využít nejen pro nákup mikrovlnné trouby, ale i pro běžné denní nákupy. Některé úvěrové karty navíc umožňují  výběr hotovosti na pobočkách bank a v bankomatech. Za výběr se ale platí řádově desítky korun, většinou minimálně 50 korun. 
Klientovi otevírá společnost prostřednictvím karty úvěr s daným úvěrovým rámcem. Například deset, dvacet tisíc a tak dále. Tak jak půjčenou částku splácí, úvěrový rámec se obnovuje a tvoří zdroj pro další půjčky. Nejnižší měsíční splátka bývá čtyři nebo pět procent z úvěrového rámce.
Společnosti vydávají většinou bez problémů kartu klientům, kteří řádně splatili jednorázový úvěr. Nového zákazníka prověřují podobně jako při žádosti o klasickou půjčku. Kartu lze pak používat asi do týdne od kladného vyřízení žádosti.
S kartou jsou obvykle spojené ještě další poplatky. Například Cetelem nebo Home Credit si účtuje 17 korun za zaslání výpisu.
Některé prodejny nabízejí svůj nákup na splátky. Například CCS Triangl dodává zboží vybrané prostřednictvím katalogu na určenou adresu. Klient má na výběr asi 20 způsobů splácení, polovina je s nulovým navýšením, u zbylých platí roční úrok do devíti procent. Proton nabízí variantu s nulovými úroky - zákazník uhradí dvacet procent z ceny zboží v prodejně a zbytek ve čtyřech splátkách    
Zákazník zpravidla v obchodě zaplatí část ceny  a zbytek hradí ve splátkách. K vyřízení takového nákupu obvykle potřebuje doklad  k ověření totožnosti, bydliště a potvrzení  o výši příjmů.