Poplatky a daňová zvýhodnění ovlivňují vaše výnosy

Téma tohoto týdne: Co nabízejí investice do otevřených podílových fondů

Především vstupní poplatky a platby za správu spoření ve fondech podstatně zdražují. Hodnota Vašeho výnosu bude vždy dána rozdílem mezi nákupní a prodejní cenou a poplatky investičního fondu.

Nejvíce peněz zaplatíte za vstupní poplatek, který inkasuje správce fondu (investiční společnost) při nákupu podílových listů. Jeho výše činí u většiny akciových a derivátových fondů až 6 %. Většina dluhopisových fondů zakotvuje poplatek od 3 do 4 %. Při investici do fondů peněžního trhu počítejte s poplatkem do 1 %.  Jsou ovšem i takové fondy, které nevybírají žádné poplatky.

Za správu fondu si účtují investiční fondy další částku (zpravidla od 0,5 do 2 %). Poplatek je většinou strháván při každém ohodnocení čistého obchodního jmění fondu. Tím se denně, případně jedenkrát týdně snižuje výnos podílníka. Investor tento odpočet nevidí, protože platba správního poplatku se sráží přímo z vypočítaného čistého obchodního jmění na podílový list. 

Konečně v úvahu přichází i výstupní poplatek. Ten na Vás může čekat, pokud se rozhodnete z investičního fondu vystoupit. Přestože si drtivá většina fondů tento poplatek již neúčtuje, můžete se s ním setkat.

Začít investovat do podílových fondů není žádný problém. Investujte pravidelně u takových investičních společností, které nechtějí za každou Vaši úložku žádný vstupní poplatek. O výši poplatků fondu se pečlivě informujte. Nenechte se odbýt jenom vstupními poplatky. Fondy s nulovým poplatkem uvalovaným na počáteční investici totiž mohou mít vysoký poplatek za správu Vaší investice.

Pokud nejste zrovna dvakrát nadšeni, že musíte stále více ze svých příjmů odvádět státu na daních. V rámci investice do fondů tomu tak vůbec nemusí být. Zisky z investování nepodléhají zdanění. Stačí být jen trpělivý a spořit déle než šest měsíců.