Pravidla stavebního spoření v rodině

Téma: Stavební spoření

Stavební spoření je mezi lidmi oblíbeno, k čemuž přispívá státní podpora. Státní podpora může dosáhnout ročně maximálně 4500, což odpovídá 25% z vkladů včetně úroků, maximálně však z částky 18000 Kč. Co z toho pro nás vyplývá? Pokud chcete maximálně využít státní podpory uzavřete raději více smluv v rodině.

Spoření
V případě že se rozhodnete využívat stavební spoření ke spoření (možnost úvěru se tím nevylučuje), uzavírejte stavební spoření na cílovou částku maximálně 150 tis. Kč. Je zbytečné platit stavební spořitelně vyšší poplatek za úhradu smlouvy, který se vypočítavá z výše cílové částky. V případě potřeby úvěru není problém cílovou částku zvýšit do potřebné výše.
Raději než uzavřít v rodině jedno stavební spoření s vyšší cílovou částkou a vysokým minimálním vkladem, uzavřete stavební spoření na více členů rodiny. Měli byste dodržet maximální měsíční vklad 1500 Kč, tedy 18 tis. Kč ročně, což je částka, u které získáte maximální státní podporu.
Pokud nemáte dostatek volných peněžních prostředků, uzavřete stavební spoření s vyššími vklady raději na sebe a dětem vkládejte raději nižší částky. (V případě potřeby úvěru jednodušeji využijete svoje spoření než spoření dítěte).
Při výběru varianty stavebního spoření je potřeba zvážit možnost, zda by mohlo být stavební spoření využito k úvěru. Je-li tato možnost reálná vybírejte podle toho variantu spoření.

Úvěr
I v případě, že uzavíráte stavební spoření s  myšlenkou budoucího čerpání úvěru na bydlení, neměli byste zapomenout na několik pravidel.
I v tomto případě se snažte využít maximálně státní podporu. V praxi to znamená, že pokud například potřebujete stavební spoření s cílovou částkou 500 tis. Kč, abyste si mohli pořídit bydlení, bude pro Vás výhodnější uzavřít 2 stavební spoření s cílovými částkami 250 tis. Kč (na sebe a partnera) než pouze jedno s cílovou částkou 500 tisíc Kč. Při minimálním vkladu  0,5% z cílové částky bude měsíční vklad na smlouvu s cílovou částkou 500 tis. Kč odpovídat vkladu  2500 Kč. Ročně tak získáte státní podporu ve výši maxima tedy 4500,- Kč.  V druhém případě činí na každou smlouvu vklad 1250 Kč měsíčně, čemuž odpovídá státní podpora zhruba 3750 Kč, z obou smluv tedy dohromady asi 7500 tisíce korun. A to už je rozdíl!.
Navíc pokud budete mít více smluv s nižšími cílovými částkami, bude pro vás jednodušší získat úvěr, případně se vám bude lépe shánět ručitel, nezískáte-li stavební spoření bez nutnosti zajištění. U vyšších úvěrů je vždy třeba ručitele a od vyšších částek dokonce zajištění nemovitostí. Navíc máte-li dvě smlouvy můžete o úvěry žádat v různých obdobích a tím ušetřit, pokud nepotřebujete peníze hned v plné výši.
Nepočítejte s úvěrem na dítě! Jste-li rozhodnuti využít stavební spoření k pořízení bydlení, snažte se využít stavební spoření dospělých osob. Získání úvěrů ze stavebního spoření na neplnoleté dítě je problém. Abyste z takového spoření získali úvěr, musíte mít souhlas opatrovnického soudu. Je tím omezena možnost zadlužovat děti.

Stavební spoření ve své stávající podobě je velmi zajímavým produktem. Objevují se však snahy omezení, snížení či dokonce zrušení státní podpory.  Zatím však platí stávající podmínky, tak jich zkuste využít ve svůj prospěch!