Chcete být klientem české banky? Nemáte moc možností

Při pohledu na statistické údaje českého bankovního sektoru můžeme vypozorovat několik zajímavých skutečností.

Struktura českého bankovního sektoru

Jednak je pro něj typické, že v něm působí zejména zahraniční subjekty – to znamená banky, které mají převážně zahraniční vlastníky, nebo pobočky zahraničních bank. Pobočky zahraničních bank mohou na našem území nabízet své služby na základě principu jednotné bankovní licence (tzv. bankovního pasu). Banky tak mohou mít sídlo v jedné zemi a nabízet své služby na území země jiné (příkladem takové banky v České republice je mBank).

Podíl bank s rozhodující zahraniční účastí na celkovém počtu bankovních institucí se v posledních letech pohybuje kolem 80 %. Ke konci září tohoto roku bylo Českou národní bankou evidováno 33 takových subjektů, přičemž bank s rozhodující českou účastí bylo pouhých 8.

Tabulka: Struktura bankovního sektoru ČR

* k 30.9.2010 Zdroj: ČNB

Objem aktiv

Objem agregované bankovní bilance dosáhl ke konci září 2010 hodnoty téměř 4 190 mld. Kč. Hodnota aktiv v držení bank se dlouhodobě postupně zvyšuje. Například v roce 2004 držely banky aktiva o hodnotě „pouhých“ 2 636 mld. Kč. Jen pro srovnání – výše reálného HDP se během posledních šesti let pohybovala v intervalu kolem 2 500 až 3 000 mld. Kč. Poměr bankovních aktiv k reálnému HDP byl v roce 2004 asi 107 %, v roce 2009 vzrostl na úroveň 140 %.

Zadluženost a kapitálová přiměřenost bank

Banky obecně patří k nejzadluženějším institucím v ekonomice. Je to dáno tím, že operují převážně s cizími zdroji v podobě vkladů klientů. Cizí kapitál se na celkových zdrojích bank pohybuje od roku 2004 v rozmezí přibližně od 92 do 93 %, zbytek tvoří kapitál vlastní. Nelze však hovořit o negativním jevu. Bankovnictví je totiž na financování cizími zdroji založeno. Mnohem důležitější je pohled na hospodaření bank z hlediska podstupovaných rizik. Tento stav vyjadřuje ukazatel kapitálové přiměřenosti, který poměřuje velikost vlastního kapitálu banky vzhledem k rizikově váženým aktivům. Minimální úroveň tohoto ukazatele, kterou jsou banky povinny udržovat, je 8 %. Podle údajů ČNB banky toto kriterium plní. Lze dokonce vypozorovat trend rostoucí úrovně kapitálové přiměřenosti – v roce 2004 byla jeho úroveň 12,46 %, v září roku 2010 již dosahoval 15,57 %.

Hospodářské výsledky

Agregované zisky českého bankovního sektoru dosáhly v roce 2009 hodnoty 59 740 mil. Kč, což je nejvyšší hodnota od roku 2004. Oproti roku 2008 se jedná o nárůst o cca 14 000 mil. Kč, což představuje velmi dobrý výsledek. Největší výnosovou položku tradičně představují úrokové výnosy a dále výnosy z poplatků a provizí. V roce 2009 dosáhly úrokové výnosy bank hodnoty 174 434 mil. Kč, výnosy z poplatků a provizí 46 756 mil. Kč. Úrokové náklady pak byly o objemu 71 161 mil. Kč.

Tabulka: Vybrané ukazatele bankovního sektoru ČR

* k 30.9.2010 Zdroj: ČNB