Spoříme v červnu: Vkladová turistika má červenou

Na trhu vkladových produktů je mrtvo. Nabídka produktů i úrokových sazeb je téměř totožná se stavem v dubnu, kdy jsme spořicí účty a termínované vklady komentovali naposledy, viz článek Spoříme v dubnu: Platí, že když jedna banka zvedne úroky, druhá je sníží?

Novinky u spořicích účtů

Jedinou podstatnou změnou na trhu spořicích účtů je navýšení sazeb u záložny Akcenta. U jejího produktu s názvem spořicí účet došlo k navýšení úroků u všech pásem a splatností, a to v rozmezí od 0,4 % až do 2 %. Nejvyšší růst můžeme sledovat u splatnosti 24 měsíců, kde se Akcenta odhodlala právě ke zvýšení z 1 na 3 procenta, viz tabulka.

Dílčí změnu můžeme pozorovat u Wüstenrotu. U jejího spořicího účtu se snížil horní strop zůstatku z 5 na 3 miliony Kč. Od tohoto stropu padá sazba z 1,8 na 0,1 %. Změna tedy umožňuje zhodnocovat vyšší objemy úspor.

Tabulka: Úrokové sazby Spořicího účtu Akcenta před a po změně

Výpovědní lhůta	vklad do 299.000 Kč	vklad 300.000 až 799.000 Kč	vklad 800.000 až 1.499.999 Kč	1.500.000 až 2.399.999 Kč	nad 2.4 mil. Kč
6 měsíců	0,20 / 0,60 %	0,20 / 0,60 %	0,20 / 0,60 %	0,20 / 0,60 %	0,20 / 0,60 %
9 měsíců	0,30 / 0,90 %	0,30 / 0,90 %	0,30 / 0,90 %	0,30 / 0,90 %	0,30 / 0,90 %
12 měsíců	0,60 / 1,50 %	0,60 / 1,50 %	0,60 / 1,50 %	0,60 / 1,50 %	0,60 / 1,50 %
18 měsíců	0,90 / 2,30 %	0,90 / 2,30 %	0,90 / 2,30 %	0,90 / 2,30 %	0,90 / 2,30 %
24 měsíců	1,00 / 3,00 %	1,00 / 3,00 %	1,00 / 3,00 %	1,00 / 3,00 %	1,00 / 3,00 %
3 roky	1,80 / 3,20 %	2,00 / 3,40 %	2,20 / 3,60 %	2,30 / 3,80 %	2,50 / 4,00 %
4 roky	2,00 / 3,40 %	2,30 / 3,60 %	2,60 / 3,80 %	2,80 / 4,00 %	3,00 / 4,20 %
5 let	2,30 / 3,60 %	2,60 / 3,80 %	2,90 / 4,00 %	3,30 / 4,20 %	3,50 / 4,50 %

Novinky u termínovaných vkladů

Záložna Creditas připravila od 2. června novinku u jejího termínovaného vkladu v podobě individuálního nastavení úroků. V případě měsíčního připisování úroků je nabízena max. úroková sazba 4,0 % p. a. Pro vklad s připsáním úroku až na konci vkladu je ale nabízená max. úroková sazba až 4,3% p.a. Tyto nabídky platí pro termínované vklady uzavřené na období 4 let.

Termínovaný vklad se zakládá k běžnému účtu Creditas (vedení zdarma) a minimální výše je 5 000 Kč. Je třeba si uvědomit, že výhodnost zvýšení úroku ze 4 na 4,3 % je částečně tlumena samotným principem úročení. Pokud se vám připisuje úrok měsíčně, každým měsícem vám o něj roste dále úročená částka. Měsíčné úročení je tedy výhodnější než úročení roční, natož na konci vkladu po 4 letech. Čím větší částku na začátku uložíte, tím se bude tento efekt stupňovat. 

Nejvyšší úroky na trhu: spořicí účty vs. termínované vklady

Podíváme se opět, jaké maximální korunové zhodnocení lze nalézt na spořicích účtech a termínovaných vkladech; nebudeme se omezovat ani délkou vkladu ani jeho objemem.

Nejvyšší úrok na trhu u produktů s názvem termínovaný vklad naleznete u družstevní záložny WPB Capital, a to 4,95 % p. a.. Jde o vklad nad 2,4 mil. Kč na 5 let. Na druhém místě sídlí do konce měsíce J&T Bank se sazbou 4,50 %* pro vklady nad 500.000 Kč na 5 let. Na třetím místě najdeme Banco Popolare s úrokem 3,80 % pro minimální vklad 1 milion Kč s 5letým termínováním.

U produktů majících v názvu spořicí účet vévodí dlouhodobě WPB Capital se 4,95 %. Zde vidíme, že název produktu nehraje žádnou roli: ať se jmenuje termínovaný vklad nebo spořicí účet, je to pořád to samé. WPB zvýhodňuje pouze uzavření na dálku 0,1 % navrch. Na druhé místo u spořicích účtu se dostala již výše zmíněná záložna Akcenta. Na 3. místě najdeme Evropsko-ruskou banku s úrokem 3,55 % pro vklady nad 5000 Kč na 1 rok.

* Od 1. 7. se sazba sníží na 4,0 % p. a.

Vklad 100.000 Kč na 12 měsíců a 3 měsíce

Pokud vám přijde zbytečné zmiňovat maximální úroky, když většina střadatelů nemá miliony, třeba vás zaujmou přehledy následující.

Máte-li volných 100.000 Kč a chcete-li je zhodnocovat po dobu 1 roku, 5 nejzajímavějších termínovaných vkladů nabízí následující finanční instituce: U Evropsko-ruské banky získáte 3,5 %, u WPB 3 %; Creditas stačí na bronzovou příčku 2,8 %, MPÚ nabízí 2,2 % a žebříček uzavírá “československých“ 1,8 %.

Tabulka: Termínované vklady 100.000 Kč fixované na 12 měsíců

Poskytovatel	Úroková sazba v % p. a.
Evropsko-ruská banka	3,5
WPB Capital	3,0
Záložna Creditas, spořitelní družstvo	2,8
Moravský peněžní ústav	2,2
Poštová banka, pobočka ČR	1,8

 

Pokud byste byli ochotni vzdát se přístupu ke 100.000 Kč jenom na 3 měsíce, žebříček by se změnil takto:
 

Tabulka: Termínované vklady 100.000 Kč fixované na 3 měsíce

Poskytovatel	Úroková sazba v % p. a.
Moravský peněžní ústav	2,1
Evropsko-ruská banka	2,0
WPB Capital	1,5
Banco Popolare	1,45
Volksbank	0,65

Vklad na viděnou bez omezení

Když se podíváme na produkty bez omezení doby vkladu a stanoveného zůstatku, z bank utvrdila vedoucí pozici Axa Bank tím, že do konce června vypsala prémii 0,45 %. S prémii jsou vklady do 1 mil. Kč zhodnocovány 2,3 %. Ze záložen vede Metropolitní spořitelní družstvo s 2,8 % a Unibon s 2,2 %.

Tabulka: Vklady na viděnou

Poskytovatel	Úroková sazba v % p. a.
Metropolitní spořitelní družstvo	2,8
Axa Bank	1,85 + 0,45
Unibon	2,2

Další možnosti jsou po splnění specifických podmínek takové: GE Money Bank má v nabídce Účet pravidelného spoření, kde jak napovídá název, máte při pravidelném spoření po 1 rok nárok na 3% zhodnocení. Podobnou cestou se vydala i Waldviertler Sparkasse von 1842 se Spořicím účtem Sympatik. Podmínkou pro 3 % je spořit po dobu 30 měsíců 300-3000 Kč každý měsíc. 2 % jde získat i u mBank pro úspory do 100.000 Kč. Abyste získali sazbu 2 %, musíte však splnit další dva úkoly. Nejprve je potřeba zavolat do mBank a o úrokovou sazbu požádat; možné je to udělat i po internetu. Pak už stačí pouze utratit platební kartou 4000 Kč. To musíte udělat vždy od 15. dne daného měsíce do 14. dne dalšího měsíce – během tzv. ověřovacího období.