Spotřebitelský úvěr nahradí Ježíška

Téma tohoto týdne: Co je výhodné uzavřít před koncem roku

Chybí vám peníze na nákup vánočních dárků? Lehká pomoc. Doporučujeme vám použít tzv. hotovostní neúčelový úvěr. Tento spotřebitelský úvěr vám banka vyplatí přímo v hotovosti v bance nebo vám peníze převede na vámi zvolený účet. Hlavní je však jedna důležitá věc, a to že peníze z tohoto úvěru můžete utratit  za cokoli a nemusíte bance dokládat jejich použití!

Spotřebitelské úvěry poskytují komerční banky v různých podobách klientům na řešení jejich nenadálé finanční potřeby. Slouží především k nákupu spotřebního zboží, k financování různých služeb (školné, dovolená) a mohou také sloužit k financování nákupu či rekonstrukci nemovitostí. Pokud je úvěr čerpán jako neúčelový, může jej klient využít k libovolnému účelu.
 

Úroková sazba spotřebitelského úvěru závisí na:

• na typu úvěrů (např. zda-li je úvěr poskytovaný jako účelový nebo neúčelový),
• na době splatnosti úvěru,
• případně i na jiných okolnostech, které banka při stanovení výše úrokové sazby zohledňuje.

V současné době se úroková sazba spotřebitelských úvěrů pohybuje v rozpětí od 9,5 až do 19% p.a.
 

Rozdělení

Podle toho zda lze použít úvěr na libovolnou věc, či zda je nutno použití doložit, lze úvěry rozdělit na:

• účelové - zde banky požadují doložení použití úvěru. Účelové úvěry jsou potom klienty využívány na nákup spotřebních věcí (tzn. zboží a služeb). U většiny účelových úvěrů banky vyplácí úvěr bezhotovostně a to přímo na účet prodejce (zboží, služeb, nemovitostí) po předložení faktury klientem.

• neúčelové - naproti tomu neúčelové úvěry se vyznačují tím, že mají vyšší úrokové sazby a klient je může použít k libovolnému účelu. 

Kolik můžete od banky dostat

Výše poskytovaných spotřebitelských úvěrů je u jednotlivých bank a typů úvěrů různá:

• Minimální výše se pohybuje od "0,- Kč" až po asi 100.000,- Kč
• Maximální výše poskytnutého se potom pohybuje od 75.000,- Kč až po částku, která je definovaná schopností klienta splácet úvěr.

Způsoby výplaty úvěru

Podle způsobu výplaty lze rozdělit úvěry na:

• vyplacené klientovi v hotovosti přímo na přepážce banky
• vyplacené bezhotovostním převodem na účet určený klientem (a to jednorázově nebo postupně)

Při žádosti o úvěr musíte prokázat své příjmy a případně příjmy spolužadatelů, spoludlužníků a ručitelů předložením většinou těchto dokladů.

• potvrzení zaměstnavatele o průměrné výši čistého měsíčního příjmu za poslední 3 měsíce vč. potvrzení, že nejste ve zkušební lhůtě a není s vámi vedeno jednání o ukončení pracovního poměru
• výplatních pásek za poslední 3 měsíce potvrzených zaměstnavatelem (razítko a podpis), kdy rozhodující pro doložení výše příjmu je minimální měsíční příjem
• přiznání k dani z příjmu fyzických osob - typ A za poslední celý rok v případě, že máte příjem ze závislé činnosti od více zaměstnavatelů, z odměn členů statutárního nebo jiného orgánu právnických osob
• přiznání k dani z příjmu fyzických osob - typ B za poslední celý rok v případě, že máte příjmy z podnikání a ze samostatně výdělečné činnosti, a potvrzení o zaplacení daní vydané místně příslušným finančním úřadem
• prokázáním minimálního měsíčního příjmu na účtu u banky za poslední 3 měsíce, pokud z výpisu lze jednoznačně vyčíst původ platu (mzda, důchod, výživné, nájemné apod.)
• dokladu o přiznání důchodu

Při žádosti musíte většinou předložit dva doklady za účelem prokázání totožnosti. Obvykle je to občanský průkaz a jako další  rodný list cestovní pas, průkaz zdravotní pojišťovny nebo index (průkaz studenta VŠ) .

Fintrik: Velké množství bank neakceptuje jako druhý doklad řidičský průkaz.

Banky vybírají od klientů poplatky, které lze rozdělit do dvou skupin:

• jednorázové: poplatky za posouzení a zpracování úvěru
• opakující se: poplatek za vedení či správu úvěru 

• na nákup vánočních dárků
• na zařízení a vybavení domácnosti
• na koupi spotřební elektroniky
• na rekonstrukci nebo modernizaci Vašeho bytu či rodinného domu
• na nákup dovolené
• na koupi automobilu
• náklady na studium
• na závazky mezi občany (vypořádání mezi dědici či manželi či uhradit členský podíl v bytovém družstvu apod.)
• na hobby (sběratelské záliby, sport, … atd.) 
• pořízení nemovitosti
• apod.

Přejeme vám příjemné prožití vánočních svátků.