Vyberte si správnou penzi

Téma týdne: Jak přežít v penzi

Založit si penzijní připojištění je snadné. Stačí pouze uzavřít smlouvu a pak už jen pravidelně posílat příspěvky, které se u fondu hromadí s zhodnocují. Jenže samotný podpis smlouvy vyžaduje poněkud více péče, než jen ve spěchu podepsat. Špatně uzavřená smlouva by vás mohla v budoucnu hodně mrzet.

Zákon o penzijním připojištění umožňuje penzijním fondům nabízet svým klientům čtyři druhy penzí. Podívejme se tedy na jednotlivé penze detailněji:

Starobní penze
Tento druh penze je stěžejní dávkou celého konceptu penzijního připojištění a jejím cílem je zajistit občanům prostředky ve stáří. Dávka je pak účastníkovi vyplácena doživotně. Prostředky však lze získat až po dosažení nároku na výplatu penze - tedy nejdříve při dosažení věku 60 let a za předpokladu, že spoření trvalo nejméně 5 let (60 měsíců). Je vyplácena formou doživotní penze nebo jednorázového vyrovnání. U doživotní penze je výhodné předem sjednat zaručenou dobu výplaty.
Většina mladých lidí je však poněkud nespokojena s takovouto dlouhodobostí spoření. Nejdříve je potřeba získat vlastní bydlení, zabezpečit rodinu a potom se teprve věnovat své vlastní penzi. Pro mladé lidi je tedy mnohem přitažlivější další druh penze, a to…

Výsluhová penze
Poskytování tohoto druhu penze je fakultativní záležitostí, což tedy znamená, že ji fond nabízet může, ale také nemusí. Výsluhová penze je určena pro účastníky penzijního připojištění, kteří jsou mladší 45 let. Žadatel si vyčlení na spoření na výsluhovou přesnou část svého příspěvku (max. 50 % z placených příspěvků). Může získat nárok na čerpání až 50 % prostředků evidovaných na svém individuálním účtu (tedy včetně čerpání poměrné části státního příspěvku a výnosu z něj) po 180 měsících trvání penzijního připojištění, tedy po 15 letech. Pokud by klient v budoucnu zjistili, že peníze nepotřebuje, stačí pouze neuplatnit nárok na výplatu penze. Pokud bude potřebovat pouze část peněz, může přebytek obratem vložit zpět do penzijního připojištění. Podmínkou je také sjednat si výsluhovou penzi ještě před vznikem nároku na starobní penzi.
Pokud je i vám méně než 45 let, nezapomeňte si ve smlouvě výsluhovou penzi zvolit. Již po 15 letech spoření můžete získat zpět polovinu vašich úspor včetně státního příspěvku a výnosů z něj!

Invalidní penze
Tato penze je vyplácena účastníkovi po přiznání plného invalidního důchodu. Což tedy znamená, že se ocitl v situaci, kdy pravděpodobně bude potřebovat své prostředky uložené u penzijního fondu. Podmínkou vyplývající ze zákona je účast na penzijním připojištění alespoň 3 - 5 let (dle penzijního plánu daného fondu). Většina fondů má stanovenu podmínku 3 roky. Způsob výplaty pak závisí na ustanoveních penzijního plánu či na dohodě s účastníkem.

Pozůstalostní penze
Posledním druhem je pozůstalostní penze. Díky ní může účastník zabezpečit svoji rodinu v případě svého úmrtí. Účastník určí komu připadnou jím naspořené penzí v případě svého úmrtí ještě před získáním nároku na penzi., resp. před jejím vyčerpáním (v závislosti na zvoleném výplatním schématu). Stanoví-li účastník vyšší počet oprávněných osob, pak musí zároveň rozhodnout o tom, jaký podíl nashromážděných prostředků připadne každé oprávněné osobě. Nárok na pozůstalostní penzi vzniká ze zákona po 3 - 5 letech (opět dle podmínek daného fondu). Pokud si pozůstalostní penzi nesjednáte, stanou se prostředky uložené u fondu předmětem dědického řízení.

Nejnižší možná měsíční úložka činí 100 Kč. I tak nízká částka se může za čtyřicet let v penzijních fondech zajímavě zhodnotit. Pokud si však chcete užít výhod penzijního připojištění beze zbytku, je třeba ukládat do fondu 1.500 Kč měsíčně (18.000 Kč za rok). Pouze při této částce je přispění státu nejvyšší. Na prvních pět set korun stát přispívá maximální možnou částkou 150 korun. Zbylou tisícikorunu si lze potom odečíst ze základu daně (maximální částka 12.000 Kč ročně).

Celková částka, která bude na účtu po ukončení spoření, závisí také na zhodnocení vložených peněz. Jde tedy o to, aby byl fond schopen peníze vhodným investováním rozmnožit. Pečlivý a zodpovědný výběr penzijního fondu je stejně důležitý jako správný výběr druhu penze.

V této tabulce Vám přinášíme nabídku penzí jednotlivými fondy a dobu placení příspěvků nutnou pro vznik nároku na výplatu penze.

Tou nejjednodušší variantou, jak si sjednat penzijní připojištění je uzavřít smlouvu přímo na našich stránkách v prodejním centru. Stačí pouze vyplnit ormulář, a je to.