Co neopomenout než koupíte byt na hypotéku

Mnoho lidí začíná svou cestu k vysněné nemovitosti návštěvou banky a otázkou, kolik nejvíce jim banka může půjčit. Často je situace stejná – chuť bydlet ve vlastním, nedávat peníze nikomu jinému a obavy ze zavázání se ke splátkám. Banky se nicméně ptají pouze na to hlavní – zda jim vrátíte peníze, které jste si půjčili. Už je příliš nezajímá, z čeho pořídíte vybavení, ani jak nákladné máte koníčky.

Doporučujeme se na celou situaci dívat ze zcela jiného úhlu pohledu. Základní otázkou není: „Kolik mi banka půjčí.“ Klíčové je ptát se: „Jak vysoké splátky si doopravdy mohu dovolit?“

Kalkulace výdajů a příjmů

Většina klientů pečlivě spočítá, jakou hotovost jsou schopni zaplatit pro snížení velikosti úvěru. Přitom to nejdůležitější, co byste měli při uvažování o pořízení vlastního bydlení učinit, je spočítat důkladně své příjmy a výdaje. Nejlépe si alespoň 2-3 týdny psát veškeré výdaje. Mezi výdaji se objeví vše – boty, oblečení, pracovní oběd, dárky i známka na dopis.

Ukázkový příklad hypotéky

Typická zájemkyně o hypotéku Anna Nováková má průměrný příjem 25 000 Kč. Zůstatek na běžném účtu má 10 000 Kč. Každý rok jezdí v zimě na hory a v létě k moři. Rodiče jí na pořízení vlastního bydlení věnují 200 000 Kč. Sama vidí možné rezervy – dovolené mohou být levnější, není nutné chodit 2x týdně s přáteli na večeři. Chce bydlet ve vlastním. Nechce se již stěhovat po podnájmech. Říká, že zatím neměla žádnou motivaci spořit, ale když bude mít vlastní byt, určitě bude vše jinak.

Pokud vás uvedený příklad oslovuje, odložte koupi bytu, zřiďte si spořící účet a začněte na něj trvalým příkazem zasílat pravidelně minimálně 10% mzdy. Pro bezdětné svobodné osoby je doporučeno takto posílat 30-40% mzdy. Nevěřte tomu, že s hypotékou přestanete rádi chodit mezi přátele či jezdit na dovolené. Naopak – budete si chtít koupit něco nového do bytu a výdaje stoupnou. Každému se může stát v životě nečekaná událost. Tímto odkládáním peněz předem si jednak vytvoříte finanční rezervu a současně zjistíte, zda jste schopni bez problémů ušetřit.

Finanční rezerva ve výši 3 měsíčních výdajů je v případě hypotéky nutností. Je lépe zjistit, že na vysněnou nemovitost nemáte peníze, než řešit prodej nemovitosti v dražbě.

Obhlídka nemovitostí

Již víte, kolik si můžete dovolit splácet i kolik máte na vysněný byt našetřeno? V tabulkách níže vidíte orientační výši splátky pro různé výše úvěru (počítáno pro 30 letou splatnost úvěru, příjem počítán pro jednu bezdětnou osobu bez závazků přibližně se zaokrouhlením na celých 500 Kč).

Pomocí podobných tabulek můžete snadno určit, jaká cena nemovitosti je přijatelná pro banku i vaši peněženku.