Starší lidé se nejčastěji penzijně připojišťují

Penzijní připojištění si během let existence na českém finančním trhu vybojovalo svoji pozici. Hlavně v posledních letech obliba tohoto způsobu zajištění na stáří roste. Důkazem toho jsou i statistiky, které tento týden vydalo Ministerstvo financí. Loňský rok v penzijním připojištění přinesl další rychlý nárůst účastníků a dosáhl téměř tří milionů. Penzijní fondy měly na konci roku 2004 přesně 2 963 730 klientů a aktiva penzijních fondů meziročně vzrostla o 24 % na 102 miliard korun.

Průměrný měsíční účastnický příspěvek, na který bylo požádáno o státní příspěvek v roce 2004 dosáhl 397 Kč, zatímco v roce předchozím činil 384 Kč. "Stálý růst počtu klientů i rostoucí příspěvky ukazují, že si stále více lidí uvědomuje odpovědnost za zajištění svého důchodu. Je ale potřeba zdůraznit, že spoření několika stokorun měsíčně deset či dvacet let před penzí na vybudování dostatečné finanční rezervy nestačí," připomíná náměstek ministra financí Tomáš Prouza. Výše měsíčního příspěvku by měla být vyvážená. Měla by být natolik vysoká, aby garantovala dostatečný příjem prostředků v důchodě, ale na druhou stranu by neměla příliš zatěžovat rozpočet klienta v současné době. Při stanovování ideální výše bychom měli brát v úvahu náš současný příjem, očekávaný budoucí příjem, stáří účastníka, předpokládaný odchod do důchodu a případné příspěvky třetích osob.

 Zdroj: Asociace penzijních fondů

Slabinou současného systému penzijního připojištění zůstává nevyhovující věková struktura. Klienti ve věku 18-29 let tvoří pouze 11 % a klienti ve věku 30-39 let pouze 17 % všech klientů. Klientů ve věku 40-49 let je 23 % a nejsilnější skupinu – 30 % – tvoří klienti ve věku 50-59 let. Zbylých 19 % tvoří klienti nad 60 let. "Starší skupiny klientů využívají penzijní připojištění jako atraktivní střednědobý vklad a penzijním fondům se příliš nedaří přesvědčit mladší klienty k aktivní účasti. Z 293 368 nových klientů tvořili lidé pod 40 let méně než polovinu," říká Tomáš Prouza.

Vedle obecné neochoty mladších k vytváření úspor se na relativně nízkém počtu mladších klientů negativně podepisuje také nízká výnosnost penzijních fondů, kvůli které řada poradců mladým klientům doporučuje jiné produkty. "Nízké výnosy jsou daní za bezpečnost a záruku zákonem předepsaného kladného zhodnocení v každém roce. Tato záruka sice dává klientům důležitou jistotu, ale je potřeba se zamyslet nad tím, jak spoření na důchod učinit atraktivnějším pro mladší klienty," zdůrazňuje Tomáš Prouza. Letošní výnosy penzijních fondů ještě nejsou oficiálně vyjádřeny, ale v sekci Penze si můžete prohlédnout připsané výnosy z let minulých.

Penzijní fond musí s majetkem hospodařit s odbornou péči s cílem zabezpečit spolehlivý výnos. Detailní regulaci investiční činnosti provádí Komise pro cenné papíry. Kromě obecných zásad (bezpečnost, kvalita, likvidita a rentabilita skladby finančního umístění jako celku) je uzákoněna řada konkrétních limitů pro investování do jednotlivých instrumentů. Portfolia penzijních fondů na konci minulého roku tvořily zejména dluhopisy (68 %) a pokladniční poukázky (18 %). Akcie a podílové listy, které mohou nabídnout vyšší zhodnocení, tvořily pouze šest procent portfolií. Zbylých osm procent portfolií tvořily peníze a ostatní aktiva. Aktuální údaje o umístnění prostředků jednotlivých penzijních fondů naleznete v sekci Penze.

Významnou pomocí při tvorbě dlouhodobých úspor jsou příspěvky zaměstnavatelů. Takovýto příspěvek na konci minulého roku získávalo 801 627 klientů, tedy přes 27 %. Průměrný příspěvek zaměstnavatele činil v roce 2004 426 Kč, zatímco o rok dříve dosahoval 393 Kč. V obou letech ale převyšoval průměrný příspěvek účastníka. "To dokazuje, že je potřeba posílit zapojení zaměstnavatelů, kteří jsou ochotni svým zaměstnancům přispívat na tvorbu dlouhodobých úspor, a dát jim více prostoru pro jejich příspěvky," uzavírá Tomáš Prouza.

 Zdroj: Ministerstvo financí

Zdroj: Ministerstvo financí

Využijte možnost uzavření penzijního připojištění on-line a získejte polovinu měsíčního příspěvku.