Kdy je investiční pojištění nejvhodnější?

V poradenském centru na našich stránkách můžete položit dotaz z oblasti investic, daní, bydlení, pojištění či financování. Tuto možnost využívá řada čtenářů a my pro vás každý týden vybíráme jeden z nich. Dnešní dotaz se dotýká jak oblasti pojištění, tak i investic, jelikož dnes se zmíníme o investičním životním pojištění, jeho výhodách a nevýhodách.

Otázka:
„Na trhu existuje kombinace investice do podílových fondů a životního pojištění - investiční životní pojištění (kdy si klient na rozdíl od kapitálového životního pojištění může sám zvolit vlastní investiční strategii, nemá však garantovaný výnos). Ráda bych se zeptala, pro koho (jakou skupinu lidí) je tento druh pojištění vhodný. Komu byste ho doporučili a komu naopak ne. Obecně se uvádí, že životní pojištění je drahé a není vhodné pro každého. A zda není výhodnější investovat postupně stejnou částku jako do IŽP raději do klasického otevřeného podílového fondu - vyváženého portfolia na 20 let?“

Na tento dotaz odpovídal ing. Jaroslav Münster:

Odpověď:
„Produkt investičního životního pojištění je vhodný pro všechny lidi a poslední dobou je sjednáván častěji než klasické kapitálové životní pojištění. Ta hranice věku, pro koho je to výhodné, je tak kolem 45 let, ale je to případ od případu. Proti klasickému pojištění je investiční zpravidla více flexibilnější. Rozdíl mezi podílovými fondy a investičním životním pojištěním, že u IŽP můžete mít i různá zajištění (připojištění), například smrt, trvalé následky a další. Produkt podílových fondů je flexibilnější, průhlednější, krytí je pouze tím, jaké peníze jsou tam uloženy, ale nejsou tam poplatky za krytí rizika, režie pojišťovny a navíc po půl roku od investice odpadá zdanění, zatímco u IŽP zdanění zůstává.“

Více se dozvíte na našem Poradenském portálu.