Vkladové produkty nabízí nízké riziko, ale i výnos

Téma týdne: Bankovní produkty v kostce

V současnosti na našem trhu figurují desítky bankovních institucí s širokým nabídkovým portfoliem. Stěžejním produktem každé banky je především běžný účet, ať už pro fyzické osoby, podnikatele či studenty. Ten by měl být základní možností, kde zhodnocovat své finanční prostředky. Spojení slov „by měl“ je namístě, jelikož ve skutečnosti tomu tak není. Díky nízkým úrokovým sazbám a poplatkům za vedení účtu a účetní operace jsou finanční prostředky na běžném účtu spíše znehodnocovány.

I přesto můžeme v nabídce bank nalézt produkty, jejichž primárním cílem je zhodnocování prostředků. Mezi standardní, tj. běžně používané bankovní produkty patří termínovaný vklad, vkladní knížka a spořící účet. Ani v tomto případě není zhodnocení nikterak závratné, za což mohou nízko nastavené úrokové sazby centrální banky.

• Termínovaný vklad
  Zpravidla jednorázový vklad na bankovní účet, na kterém se vám po určitý čas (termín) vaše peníze úročí stanovenou sazbou. Tento vkladový účet může být úročen pevnou (fixní) nebo pohyblivou (variabilní) sazbou a není určen k běžnému platebnímu styku. Některé banky nabízí takové typy vkladových produktů, na které lze postupně „přihazovat“ dočasně volné finanční prostředky.
  
  
• Spořící účet
  Takové produkty finančního trhu, které slouží jako vhodný doplněk k běžnému účtu. Efektivní jsou spíše pro krátkodobé úložky jako doplnění rezervních prostředků. Zakládá se zpravidla na dobu neurčitou a slouží ke zhodnocení volných finančních prostředků formou postupného ukládání peněz. Některé banky stanoví různé délky výpovědních lhůt (od jednoho týdne do několika let), u některých je možné vybrat peníze okamžitě. Tím se výrazně liší od termínovaného vkladu, který lze otevřít pouze na dobu určitou a za předčasný výběr bývá klient sankcionován.
  
  
• Vkladní knížka
  Spořící bankovní produkt sloužící k hotovostním operacím (umožňují libovolné vkládání a vybírání finančních prostředků). Disponovat s vkladem může pouze majitel nebo zmocněná osoba vybavená dokladem o vkladu, tj. vkladní knížkou. Jejich největší výhodou je jednoduchost. Výše úrokové sazby je ovlivněna výší vkladu a délkou výpovědní lhůty.

Pro a proti
Všechny výše uvedené produkty mají své pro a proti. Aktuální nabídka bankovních instrumentů je dosti pestrá a produkty mohou mít různé variabilní parametry a modifikace. Jaké jsou tedy jejich obecné výhody a nevýhody?

Další finanční tipy a triky najdete na http://www.finance.cz/aktuality/.