Konsolidovaný čistý zisk České spořitelny za tři čtvrtletí 2006 vzrostl

„Hospodářské výsledky za tři čtvrtletí 2006 odráží vysoké pracovní nasazení zaměstnanců Finanční skupiny ČS stejně jako pozitivní vývoj české ekonomiky. Provozní zisk meziročně vzrostl téměř o 20 % s celkovými výnosy nad 10 % a klientské úvěry se zvýšily o téměř 20 %. Čistý zisk vzrostl meziročně pouze o 1,9 % z důvodu mimořádných obchodních výnosů ve srovnatelném období roku 2005. Za celý rok 2006 předpokládáme meziroční zvýšení zisku o více než 10 %,“ řekl Jack Stack, generální ředitel a předseda představenstva České spořitelny.

HLAVNÍ BODY Z VÝSLEDKŮ ZA TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2006
Konsolidované, neauditované údaje k 30. září 2006, počítané podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS). Srovnání s výsledky k 30. září 2005, pokud není uvedeno jinak:  Provozní zisk vzrostl o 19,3 % na 11,00 mld. Kč, z 9,22 mld. Kč.
• Zisk před zdaněním vzrostl o 0,4 % na 9,92 mld. Kč, z 9,88 mld. Kč.
• Čistý úrokový výnos se zvýšil o 13,2 % na 15,51 mld. Kč z 13,70 mld. Kč.
• Všeobecné správní (provozní) náklady se zvýšily o 3,0 % na 12,63 mld. Kč z 12,26 mld. Kč.
• Bilanční suma meziročně vzrostla o 7,7 % na 715,38 mld. Kč z 664,34 mld. Kč.
• Klientské úvěry (bez ČKA*) se zvýšily o 19,3 % na 303,33 mld. Kč z 254,20 mld. Kč.
• Úvěry občanům vzrostly o 33,0 % na 157,88 mld. Kč z 118,72 mld. Kč (pouze ČS).
• Závazky ke klientům se meziročně zvýšily o 12,1 % na 537,62 mld. Kč ze 479,54 mld. Kč.
• Čistá úroková marže vztažená k vztažená k průměrným úročeným aktivům zůstala stabilní na 3,42 %.
• Návratnost kapitálu (ROE) se vlivem růstu velikosti vlastního kapitálu snížila na 22,0 % z 23,7 %.
• Výnosnost aktiv (ROA) mírně poklesla na 1,4 % z 1,5 %.
• Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) se meziročně výrazně zlepšil na 53,5 % z 57,1 %.
• Poměr klientských pohledávek (úvěrů) ke klientským závazkům (vkladům) se zvýšil na 58,3 % z 57,0 %.
• Kapitálová přiměřenost podle metodiky BIS mírně klesla na 11,51 % z 12,12 %.
* Česká konsolidační agentura

HLAVNÍ UKAZATELE

Na dosaženém objemu čistého zisku se zejména podílí rostoucí provozní zisk Finanční skupiny ČS, který se ve srovnání se stejným obdobím loňského roku zvýšil o výrazných 19,3 % na 11,00 mld. Kč. Zároveň se zlepšil i ukazatel poměru provozních nákladů k provozním výnosům, Cost/Income Ratio, z 57,1 % na 53,5 %.

Zásluhu na výrazném navyšování provozního zisku má především nárůst čistých úrokových výnosů, které dosáhly objemu 15,51 mld. Kč, což představuje meziroční nárůst o 13,2 %, stejně tak jako vysoký nárůst vkladů. Čistý úrokový výnos se zvyšuje zejména zásluhou rostoucího objemu úvěrových obchodů, a to jak občanům, tak komerčním klientům. Podíl úvěrů občanům dosáhl hranice 50 % na celkovém objemu všech poskytnutých úvěrů.

Čisté příjmy z poplatků a provizí vzrostly o 3,3 % a dosáhly výše 6,74 mld. Kč. Hlavním zdrojem příjmů z poplatků jsou platební transakce. Díky efektivnímu platebnímu styku klienti ČS denně realizují v průměru 1,2, milionů plateb. Nejvýrazněji rostou provize z investování do podílových fondů, za správu aktiv a brokerské poplatky.

Čistý zisk z obchodních operací v meziročním srovnání vzrostl o 2,1 % a dosáhl výše 1,10 mld. Kč, především díky operacím s cizími měnami a úrokovými deriváty. Výnosy z pojišťovnictví vzrostly o 51,7 % na 0,27 mld. Kč.

Ve srovnání se stejným obdobím roku 2005 vzrostly provozní náklady o 3,0 % na 12,63 mld. Kč. Za zvýšením provozních nákladů stojí zejména růst výdajů na obchodní operace (v důsledku silné obchodní expanze Finanční skupiny ČS) a odpisy nehmotného majetku (převážně software).

Čistá tvorba rezerv a opravných položek na úvěrová rizika dosáhlo úrovně - 0,93 mld. Kč, což představuje navýšení (o 0,79 mld. Kč) ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Hlavním důvodem meziročního zvýšení bylo rozpuštění daňově odpočitatelných rezerv v roce 2005 stejně jako implementace metodologie IFRS.

Saldo ostatních provozních výnosů a nákladů vykazuje v meziročním srovnání výrazný pokles na
- 0,15 mld. Kč, díky nižším výnosům z přecenění aktiv oceňovaných reálnou hodnotou (spojeným s výplatou dividend z podílového fondu spravovaného externím správcem a s přeceněním dluhopisové části swapů) a z portfolia na prodej vzhledem k nižšímu objemu prodeje než ve srovnatelném období. Taktéž příspěvek do Fondu pojištění vkladů vzrostl na 0,32 mld. Kč, a to díky téměř 10% nárůstu objemu pojištěných depozit.

Objem bilanční sumy dosáhl výše 715,38 mld. Kč, což představuje v meziročním srovnání nárůst o 7,7 % z 664,34 mld. Kč díky zvýšení objemu klientských úvěrů (na straně aktiv) a klientských vkladů (na straně pasiv).
UKAZATELE OBCHODNÍ ČINNOSTI

Objem celkového portfolia klientských úvěrů (včetně ČKA) vzrostl za posledních dvanáct měsíců o 14,5 % na 313,23 mld. Kč.

Portfolio retailových úvěrů v ČS bance (nekonsolidované) dosáhlo objemu 157,88 mld. Kč, což představuje meziroční růst o 33,0 %. Zásluhu na tomto výsledku mají zejména hypoteční úvěry fyzickým osobám, které se zvýšily o 42,4% na 72,92 mld. Kč. Významně se zvýšily i objemy spotřebitelských úvěrů občanům, a to o 22,7 % na současných 44,01 mld. Kč.

Úvěry malým a středním podnikům se zvýšily o 17,1 % na 38,76 mld. Kč. Úvěry velkým korporacím dosáhly 48,91 mld. Kč, což představuje meziroční pokles o 7,6 %.

Celkový objem portfolia hypotečních úvěrů (včetně úvěrů na nemovitosti) překonal v průběhu třetího čtvrtletí 2006 hranici 100 mld. Kč a dosáhl výše 105,06 mld. Kč, což představuje růst o 45,6 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku.

Vzrostl objemu klientských vkladů občanů, a to o 9,0 % na 403,20 mld. Kč, zejména na sporožirových účtech, vkladech stavebního spoření a úložkách penzijního připojištění. Celkově se závazky ke klientům zvýšily meziročně o 12,1 % na 537,62 mld. Kč.

K 30. září 2006 počet klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 činil 1,08 milionu, což přestavuje nárůst za posledních 12 měsíců o 14,0 %, počet provedených transakcí vzrostl meziročně o 62,9 % na 10,9 milionu ve třetím čtvrtletí roku 2006.

Celkový počet vydaných aktivních platebních karet dosáhl výše 3,05 miliónu kusů (nárůst o 6,0 %), největší zásluhu na růstu počtu karet mají karty kreditní, jejich počet se v meziročním srovnání zvýšil o 42,6 % na téměř 417 tisíc, objem úvěrů poskytnutých jejich prostřednictvím k 30. září 2006 činil 2,33 mld. Kč.

DŮLEŽITÉ UDÁLOSTI 3. ČTVRTLETÍ 2006

•  V rámci strategického programu Banka první volby začala Česká spořitelna v září 2006 vydávat čipové karty, zároveň jako jediná banka v Česku umožňuje klientům změnit si PIN ke kartě ve všech 1081 bankomatech České spořitelny. Klienti taktéž mají možnost objednat si kreditní kartu na internetových stránkách banky a majitelé platební karty mohou požádat o další platební kartu pro své blízké.
•  Česká spořitelna nabízí drobným klientům Hypotéku na počkání. Jde o nový produkt, díky němuž zájemce o hypotéku už na první schůzce podepíše úvěrovou smlouvu a ihned se dozví schválenou výši hypotéky. Cílem hypoteční novinky je maximálně zjednodušit a urychlit získání hypotéky a tím pořízení vlastního bydlení.
•  Klienti České spořitelny prostřednictvím programu Bonus Charita přispívají na předem určené konkrétní projekty v oblasti charity tím, že jim věnují své věrnostní body z programu Bonus. Program Bonus České spořitelny je jediným věrnostním programem svého druhu na bankovním trhu v České republice. Klienti jeho prostřednictvím získávají body při každé platbě platební kartou a následně je mohou směnit za odměny.
•  K 1. říjnu 2006 zvýšila Česká spořitelna povinné zabezpečení služby internetového bankovnictví SERVIS 24 o tři nové prvky: povinnou autorizaci všech plateb prostřednictvím autorizační SMS – limit pro platební transakce automaticky nastaven na 0 Kč; nový bezpečnostní kód pro všechny klienty služby S24 IB, kteří nepoužívají vyšší zabezpečení (klientský certifikát na čipové kartě a autentizační kalkulátor) a také monitoring změny čísla mobilního telefonu.

VÝHLED ČESKÉ SPOŘITELNY PRO 2006

Základní strategická mise:
Jsme poskytovatelem finančních služeb, který umožňuje všem klientům naplňovat jejich jedinečná přání a potřeby.

Nová vize:
Česká spořitelna je bankou první volby pro všechny skupiny klientů:
• díky prvotřídním výkonům našich zaměstnanců poskytuje špičkové poradenství, podporu a služby svým klientům;
• díky špičkovému poradenství, podpoře a službám svým klientům zajišťuje nadprůměrné výnosy svým akcionářům;
• díky nadprůměrným výnosům svým akcionářům vytváří podnětné a hodnotné pracovní podmínky pro své zaměstnance;
• díky nadprůměrným výnosům všem akcionářům pomáhá v rozvoji společnosti, v níž působí.

Hodnoty České spořitelny:
• Spolehlivost
• Vnímavost
• Vstřícnost a srozumitelnost

Finanční cíle České spořitelny pro rok 2006:
• Meziroční nárůst zisku o více než 10 %.
• Návratnost vlastního kapitálu (ROE) nad 20 % (IFRS).
• Poměr nákladů k výnosům pod úrovní 54 %.
• Poměr úvěru ke vkladům činit 63 % - 65 %.*